建立一个有利的监管框架是促进包容性数字金融服务(DFS)的基础，但这还不够。监督对于有效实施法规以及确保DFS提供者识别、管理和减轻其风险并遵守最低要求至关重要。如果没有有效的监管，DFS提供商可能会承担过度的风险，从而危及金融普惠、消费者保护、完整性或稳定性。欧宝手机版app有效的DFS监管包括两个方面:
- 比例:它必须与DFS提供商的业务模型、复杂性和风险状况相一致，否则监管可能会带来过高的合规成本，影响提供商的生存能力和满足服务不足人群的能力。比例性要求对DFS业务模型、它们的收益和风险有扎实的了解，它应该应用于DFS监管的所有阶段——从许可和授权到执行——以避免扼杀创新。
- 基于风险的:监管程序应适应外勤服务提供者的风险状况，这与相称性密不可分。这有助于当局优化稀缺资源的使用，避免扼杀DFS的创新和增长。
值得DFS监管人员注意的三个领域是电子货币发行者、数据收集和代理网络。
监管电子货币发行人
对非银行电子货币发行人(EMIs)的监管窗口是创建包容性DFS的基本推动因素，但对它们的监管没有单一的方法。在一个国家是相称的，在另一个国家可能是不相称的;因此，它需要了解EMIs的业务和风险概况。例如，与银行不同，市场管理机构虽然从客户那里获得资金，但它们不发放信贷，这改变了它们的风险状况。比例合理但有效的EMI监管至少应涵盖资金保障、运营和技术风险，包括网络安全、反洗钱/打击恐怖主义融资(AML/CFT)以及消费者保护。欧宝手机版app
本文为新兴市场和发展中经济体中正在设计EMI监管比例方法的监管者提供了一般指导，并可作为在某些特定领域起草或改进EMI监管手册的参考。
当乔纳森意识到不对劲的时候，他手机钱包里的钱都被偷了。发生了什么?供应商和政策制定者如何更好地保护像乔纳森这样的客户免受网络罪犯的侵害?
数据用于DFS监督
监管机构面临着与快速创新和不断扩大的DFS提供商保持同步的挑战。在这种快速变化的环境中，高质量数据——可靠、及时、完整和易于获取的数据——对于比例和有效的DFS监管至关重要。管理者必须明确他们需要收集哪些数据，以何种格式和频率，并建立数据收集机制，确保数据质量。为了改善他们的数据，DFS主管可以受益于先进的监控技术(SupTech)。
数字金融服务(DFS)在新兴市场和发展中经济体大幅增长，对普惠金融起到了重要作用。DFS的监管需要确保这种扩张以促进持续、健康的普惠金融的方式进行。
如今的技术已经使监管机构能够从金融服务提供商那里收集大量的细粒度数据——但他们应该这样做吗?是的，但前提是他们能自动收集数据。
新兴市场的数字金融监管机构准备好适应最新的监管合规技术了吗?
代理网络的监管
代理是全球DFS业务模型的基本特征。它们在新兴市场的数量之多，常常引发人们对如何有效监管它们的担忧。幸运的是，管理人员可以关注DFS提供者本身，而不是直接关注代理。与代理使用相关的主要问题是运营风险和消费者风险，以及“反洗钱”/“反洗钱”问题。比例监管要求评估DFS提供商(而不是其网络中的代理)采用的内部控制和风险管理实践的有效性。
巴斯蒂安·阿斯拍摄，2015年CGAP摄影大赛
本文借鉴了在巴西、哥伦比亚、肯尼亚、墨西哥、欧宝体育最新登录平台巴基斯坦、秘鲁、菲律宾、坦桑尼亚和乌干达进行的研究，以研究提供者如何识别、分类和管理与使用代理相关的风险，以及监管者如何评估提供者。