2016年CGAP摄影大赛胡团朵摄 2016年CGAP摄影大赛胡团朵摄

数字金融服务的比例监管

建立一个有利的监管框架是培育包容性数字金融服务(DFS)的基础,但这还不够。监督对于有效执行法规和确保DFS提供者识别、管理和减轻其风险并遵守最低要求至关重要。如果没有有效的监管,DFS提供商可能会承担过多的风险,可能危及普惠金融、消费者保护、诚信或稳定。欧宝手机版app要有效地监督儿童福利服务,有两个方面:

  • 比例:它必须根据DFS提供者的业务模式、复杂性和风险状况进行扩展,否则监管可能会产生过高的合规成本,影响提供者的生存能力和满足服务不足人群的能力。相称性要求对DFS业务模式、收益和风险有坚实的了解,而且它应该应用于DFS监管的所有阶段——从许可和授权到执行——以避免扼杀创新。
  • 基于风险的:相称性不可或缺的一点是,监管程序应适应儿童寄养服务提供者的风险概况。这有助于有关部门优化稀缺资源的使用,避免抑制发展金融服务的创新和增长。

DFS监管人员值得注意的三个领域是电子货币发行者、数据收集和代理网络。

监管电子货币发行者

对非银行电子货币发行者(EMIs)的监管窗口是创建包容性DFS的基本推动因素,但对它们的监管没有单一的方法。在一个国家成比例的东西在另一个国家可能不成比例;因此,这需要了解EMIs的业务和风险概况。例如,与银行不同,尽管emi从客户那里获得资金,但它们不发放信贷,这就改变了它们的风险状况。比例但有效的EMI监管至少应该涵盖资金保障、操作和技术风险,包括网络安全、反洗钱/打击恐怖主义融资(AML/CFT)和消费者保护。欧宝手机版app

图片来自Sudipto Das, 2015年CGAP摄影大赛
出版

本文为新兴市场和发展中经济体中正在设计EMI监管比例方法的监管人员提供了一般指导,并可作为起草或改进几个具体领域的EMI监管手册的参考。
图片来源:Sarah Farhat /世界银行
博客

当乔纳森意识到不对劲的时候,他手机钱包里的钱都被偷了。到底发生了什么?供应商和政策制定者如何才能更好地保护乔纳森这样的客户免受网络犯罪的侵害?

监管机构面临着跟上快速创新和DFS提供者范围不断扩大的挑战。在这种快速变化的环境中,高质量的数据——可靠、及时、完整和易于获取的数据——对于比例和有效的DFS监管至关重要。管理人员必须明确需要采集的数据类型、格式和频率,建立数据采集机制,保证数据质量。为了改善他们的数据,DFS主管可以从先进的监管技术(SupTech)中受益。

出版

数字金融服务(DFS)在新兴市场和发展中经济体大幅增长,对普惠金融具有重要作用。DFS的监管需要确保这种扩张能够促进持续、健康的普惠金融。
印度商人使用手机。照片由Lata Sharma拍摄,2017 CGAP摄影大赛。
博客

如今的技术使监管机构能够从金融服务提供商那里收集大量的细粒度数据——但他们应该这样做吗?是的,但前提是他们能自动收集数据。
孟加拉国的鼓制造商
博客

新兴市场的数字金融监管机构准备好适应最新的监管合规技术了吗?

代理是全球DFS业务模式的一个基本特征。新兴市场银行的数量之多,常常引发人们对它们如何得到有效监管的担忧。幸运的是,监督人员可以关注DFS提供者本身,而不是直接关注代理。与使用代理相关的主要问题是操作和消费者风险,以及AML/CFT问题。比例监管要求评估DFS提供者(而不是其网络中的代理人)采用的内部控制和风险管理做法的有效性。