市场上的农产品小贩正在看手机 图片来源:Lorena Velasco,传播促进发展有限公司

金融消费者保护市场监测欧宝手机版app

负责保护金融产品和服务消费者的市场行为监督者(MCSs)非常重视识别、理解和跟踪行业发展以及市场层面的消费者风险和消费者行为——这些活动统称为市场监测

市场监测将监管活动的重点从单个金融服务提供商(FSPs)转移到更广泛或更狭窄的市场及其金融消费者。这一转变使市场行为监管机构能够深入了解金融服务提供商的消费者体验以及这种参与的风险和后果。市场监测是消费者保护方法的核心组成部分欧宝手机版app客户结果和财务状况.基于风险的行为监管也很重要,因为它使监管机构能够识别各个fsp和产品的消费者风险,并更好地优先考虑监管工作。在不断发展的数字金融市场中,市场监测尤其有价值,因为脆弱的消费者往往面临更高的风险。


本工具包旨在帮助财务主管、监管经理和部门主管了解可用于实现其监管目标的市场监控工具的范围。它还包括选择和实现单个工具的实用指南。“市场行为监督员”和“监督员”一词用于代表开展以金融消费者保护为重点的监管活动的当局、单位和团队。欧宝手机版app该工具包也可能对利益相关者,如消费者协会和资助者对市场监控有兴趣。

“金融服务的迅速普及可能意味着消费者面临的风险增加。今天,市场行为监管比以往任何时候都更加迫切,以确保人们对金融服务的信任。CGAP市场监测工具包可帮助消费者保护主管识别、了解和跟踪消费者风险,包括按性别和收入水欧宝手机版app平分类。这有助于优先考虑监管工作,更好地监测整体市场发展。它还确保以前瞻性的方式开展监管工作,推进金融消费者保护,促进金融健康。”欧宝手机版app
荷兰女王Máxima
联合国秘书长普惠金融促进发展特别倡议者

市场监控的好处

收集关于消费者体验和风险的早期见解

作为MCS,你有一个独特的机会来保护金融消费者,并改善FSP的行为,以确保更好消费者的结果以及更强健的财务状况。市场监测是一种基本方法,它使您能够收集早期见解,以便更好地理解、识别和评估市场中持续存在的、不断增加的或正在出现的消费者体验和风险,并采取基于证据的行动。监管活动通常包括定期收集和分析财务、业务和其他fsp报告的数据。一系列执行权力和工具可以与各个金融服务提供商一起先发制人(在风险实现之前)和被动地(在风险实现和消费者损害发生之后)使用。市场监测还可以产生反馈,以改善监管。为了在监督工作中更加主动、先发制人和具有前瞻性,要超越单个金融服务提供商,全面了解整个市场或行业中消费者的情况。例如,市场监测可能会显示,女性的贷款申请被拒绝的频率高于男性,女性支付的利率高于男性,而这些差异在数字信贷市场上更大。这些新出现的风险和跨行业发现是市场监测活动的结果,而不是机构监管的结果。

图1。变化理论:市场监测在产生积极的消费者结果方面的作用

变化理论:市场监测在产生积极的消费者结果方面的作用

提高你的效率和效果

市场监测使您能够主动和持续地识别消费者风险和其他值得更多关注的问题。这些信息允许您对稀缺的监管资源进行优先级排序,遵循基于风险的监管方法,并提高监管效率和有效性。市场监测鼓励您对快速发展的问题采取迅速行动,这些问题可能会导致严重的消费者不信任或在市场层面造成损害,这反过来可能会影响您自己的机构声誉。

保持对最新发展的了解

市场监测可以帮助您跟上整体市场发展的步伐,包括新技术的使用(例如,用于贷款和保险决策的人工智能)、消费者行为和偏好的变化(例如,弱势消费者群体对数字支付和渠道的使用),以及消费者对fsp的满意度和情绪(例如,负面/积极的推文)。在快速变化可能影响弱势消费者的情况下,市场监测尤其有用,例如,当数字金融服务(DFS)包括以前被排斥和服务不足的人群(如低收入农村和城市妇女)时,或者当创新行为者带来新型的金融服务时DFS中的消费者问题市场监测工具,如社交媒体监控而且消费者调查可以对快速发展的不受监管的市场产生重要的见解,这可能会产生重大的消费者风险,最终也会影响到受监管市场的消费者。

扩大你的监督角色

市场监测可为监管传播活动提供关键投入,特别是针对那些未通过检查或其他活动始终获得专门监管关注的金融服务提供商的活动。从消费者保护的角度出发,FSP意识到自己受到监管机构的系统监控,可能会对其对待客户的行为和遵守消费者保护法规产生重大的积极影响。欧宝手机版app监管机构可以传达关键信息,例如,向个别金融服务提供商保证所有金融服务提供商都受到监控,分享监控活动的发现,说明监控如何导致监管或执法行动,澄清金融服务提供商的监管期望,以及澄清监管规定。

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如何使用这个工具箱

该工具包包含一系列用于各种监控目的的工具。这些工具并不相互排斥,有效的市场监测策略混合了几种不同类型的工具。该工具包包括大多数监管机构熟悉的传统工具(例如,通过监管报告分析金融监管机构报告的汇总指标)。它还包括在金融监管以外的领域更常用的工具(例如,收集直接消费者洞察的技术),以及基于suptech的工具[看到suptech问答]。

本工具包中的材料可以根据您自己的具体情况进行调整,包括质量数据的可用性、员工能力和技能、监督权力和责任以及并行优先事项。尽管CGAP创建工具包的目标是提供高级的一般指导,但并非所有指导都适合每个上下文。包括某些工具,例如基于suptech的工具,并不意味着CGAP提倡mcs投资于这些工具。我们认为最基本的一个工具是对金融监管机构定期报告的监管报告数据的分析。在使用辅助材料时,将CGAP的指导应用到你自己的实际生活中是特别重要的——这些材料远非最终的配方。国别案例不一定反映最佳实践,相反,它们是几种类型的工具在特定情况下如何实施的实际例子。例如,在使用监管报告下作为辅助材料提供的汇总指标表时,必须注意到并非每个管理公司都希望或有能力使用所有指标。事实上,有些国家使用了表中未包括的指标。

在可能的情况下,该工具包将使用新的工具和国别案例进行更新。

导航工具箱的选项卡

除了这个介绍页面之外,工具箱还包含大量信息,分布在四个选项卡中。在页面的顶部和底部显示的超链接将使您能够单击到每个选项卡。

市场监察工具

本部分的工具包基于全球市场行为监管机构的经验。它包含8种市场监测工具,包括每种工具的指南,描述了其特点和好处,可能创造的机会,如何使用它,以及它的局限性。每个工具都可以下载。

国家情况

本节包括国别案例,说明如何以及为什么实施市场监测工具,以及对实施收益和挑战的反思等等。研究的国家包括:爱尔兰、肯尼亚、墨西哥、葡萄牙、俄罗斯和坦桑尼亚。

采取行动

市场行为监管机构和其他利益相关方可以根据各自的情况、质量数据的可用性、员工的能力和技能、监管权力和责任以及并行优先事项调整本工具包中的材料。本节为不同的参与者提出了加强市场监测以保护金融消费者的行动。欧宝手机版app

进一步的资源

本部分包括有关市场监测和Suptech的常见问题、标准制定机构对市场监测的看法以及市场监测的关键资源列表。

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致谢

该工具包是由CGAP的Juan Carlos Izaguirre、Denise Dias、Eric Duflos、Laura Brix Newbury、Olga Tomilova和Myra Valenzuela在Gerhard Coetzee的指导下开发的,并得到了Majorie Chalwe-Mulenga和Antonique Koning的支持。Natalie Greenberg, Eileen Salzig和Jahda Swanborough提供了宝贵的编辑贡献。

如果没有葡萄牙银行、爱尔兰中央银行、Comisión全国慈善机构(conar)、肯尼亚金融部门深化(FSD肯尼亚)和国际消费者协会联合会(KonfOp)的贡献,这些案例研究就不可能完成。

巴西中央银行、菲律宾中央银行、马来西亚国家银行、赞比亚银行、柬埔寨国家银行、bancdencia de Banca、Seguros y AFPs del Perú对工具包的早期反馈;哥伦比亚金融监管局和经合组织金融消费者保护工作组是形成工具包的关键。欧宝手机版app特别感谢CGAP的同行评议委员Silvia Baur-Yazbeck、Ivo Jenik和Alice Negre以及世界银行的Aute Kasdorp。

权利和权限

作者:Izaguirre, Juan Carlos, Denise Dias, Eric Duflos, Laura Brix Newbury, Olga Tomilova和Myra Valenzuela。《金融消费者保护市场监测》欧宝手机版appCGAP工具包。华盛顿特区:嗨,援助赤贫者协商小组。//www.devkimedia.com/marketmonitoring。