市场行为监管(mcs)负责保护消费者的金融产品和服务的重视在识别、理解、和跟踪行业发展和市场水平消费者风险和消费者行为活动统称为市场监测。
市场监测变化的重点监督活动从个人金融服务提供者(FSPs) broader-or narrower-markets及其金融消费者。的转变使市场行为主管收集的深刻洞察消费者体验FSPs和接触的风险和后果。市场监控是消费者保护方法关注的一个核心组成部分欧宝手机版app客户结果和财务状况。同样重要的是风险进行监督,使管理者能够识别消费者风险在个人FSPs和产品,和更好地管理监督工作。市场监测在发展数字尤其宝贵的金融市场脆弱的消费者经常面临更大风险。
此工具包创建帮助金融监管者,监督经理和部门主管上司理解范围的市场监控工具来满足他们的监管目标。它还包括实际指导选择和实现个人工具。术语“市场行为主管”和“主管”是代表当局,通篇使用单位,团队开展金融消费者保护监管活动。欧宝手机版app该工具包也可能是有价值的利益相关者如消费者协会和资助者感兴趣的市场监控。
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联合国秘书长的特别提倡包容性的金融发展
市场监测的好处
收集关于消费体验和风险的早期的见解
作为一个主持人,你有一个独特的机会来保护金融消费者和提高FSP行为,以确保更好的消费者的结果和更强的财务状况。市场监测是一种基本的方法,使您能够收集早期的见解,以便更好地理解、识别、和评估持续增加,或新兴市场消费体验和风险,采取以证据为基础的行动。监督活动通常包括定期收集和分析金融、商业、和其他FSP-reported数据。一系列执法权力和工具可以预先(风险出现之前)和反动地(风险已经物化和消费者伤害发生后)使用个人FSPs。市场监测也可以生成反馈改进法规。更主动的、先发制人的和前瞻性的管理工作,向全面超越个人FSPs视图与消费者发生的事情在整个市场或部门。例如,市场监控可能显示,女性比男性更经常的贷款申请被拒绝的,女性比男性支付更高的利率,这些差异更大数字信贷市场。这些类型的新兴风险和跨行业发现市场监测活动的结果而不是institution-focused监督。
图1所示。理论的变化:市场监控生产积极消费的作用结果
增加你的效率和有效性
市场监测可以主动,不断识别消费者风险和其他问题应该得到更多的关注。这些信息可以优先考虑稀缺的监管资源,遵循以风险为基础的监管方式,提高监管效率和有效性。市场监测鼓励你立即采取行动快速发展的问题,可能会产生巨大的消费者不信任或伤害在市场层面,这可能反过来影响你自己的机构的声誉。
掌握最新的发展
整体市场的市场监测可以帮助你保持同步发展,包括使用新技术(例如,人工智能贷款和保险决策),消费者行为和偏好的变化(例如,使用数字支付和频道的脆弱的消费者细分),和消费者满意度和人气FSPs(例如,消极/积极推)。市场监控是特别有用在快速变化的环境中会影响脆弱的消费者,例如,当数字金融服务(DFS)拥抱之前排除和缺医少药等人低收入农村和城市女性,或者创新参与者带来的新类型DFS的消费问题。市场监测工具,像社交媒体监测和消费者调查可以产生重要的见解关于快速发展的不受监管的市场,这可能会产生重大的消费风险,最终影响消费者在规范市场。
拓宽你的监督作用
市场监测可以提供关键的输入监督传播活动,尤其是针对FSPs不持续收到专用监管注意通过检查或其他活动。FSP的意识,它是由主管监控系统从消费者保护的角度对其行为可能会有重大的积极影响对客户和符合消费者保护监管。欧宝手机版app监事可以传达关键信息,例如,让个体FSP所有FSPs监控,分享发现监测活动,说明如何监控导致监管或执法行动,从FSPs明确监管的期望,明确监管规定。
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如何使用这个工具吗
这个工具箱包括一组工具对各种监控目的。这些工具并不是相互排斥的,和一个有效的市场监测策略混合几种不同类型的工具。工具箱包括大多数监管者传统工具熟悉聚合指标(例如,分析报道FSPs通过监管报告)。它还包括工具除了金融监管领域的更常用的(例如,技术收集直接消费者洞察力),以及基于suptech工具(看到suptech问答]。
材料在这个工具包可以适应您自己的特定背景下,包括质量数据的可用性、员工能力和技能,监管权力和责任,和并发的优先事项。虽然创建工具箱援助赤贫者协商小组的目标是提供高层次的一般指导,适合每一个环境中并不是所有的指导。包含特定的工具,如那些基于suptech,并不意味着援助赤贫者协商小组倡导mcs投资于这些工具。我们认为是最基本的一个工具是监管的分析报告FSPs定期报告的数据。将援助赤贫者协商小组的指导自己的现实使用支持材料时尤其重要的食谱。国家情况下不一定反映最佳实践,相反,它们是实例的几种类型的工具如何在特定的环境中实现。例如,当使用聚合指标作为辅助材料提供的表在监管报告,重要的是要注意,并不是每个MCS希望或有能力使用所有指标。事实上,一些使用指标不包括在表中。
在某种程度上,这个工具包将更新为新的工具和国家情况。
选项卡导航的工具包
除了介绍页面,该工具包包含丰富的信息分布在四个标签。超链接显示在页面的顶部和底部将使您可以点击每个选项卡。
工具包的这个部分是基于全球市场进行监管的经验。这房子8市场监控工具,包括指导每个工具,描述了其特点和好处,可能创造的机会,如何使用它,以及它的局限性。每个工具也可以下载。
本节包括国家案例说明如何以及为什么市场监控工具已经实现,以及反思实现好处和挑战等等。国家研究:爱尔兰、肯尼亚、墨西哥、葡萄牙、俄罗斯、和坦桑尼亚。
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本节包括市场监测和Suptech faq、内容标准制定机构所说的关于市场监测和对市场监测关键资源的列表。
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确认
工具箱是由援助赤贫者协商小组的胡安•卡洛斯Izaguirre,丹尼斯·迪亚斯,埃里克•迪弗洛劳拉白利纽伯里,奥尔加·Tomilova和玛拉Valenzuela的指导下Gerhard Coetzee和支持马乔丽Chalwe-Mulenga和Antonique通力。无价的编辑提供的贡献被娜塔莉·格林伯格,艾琳Salzig, Jahda Swanborough。
案例研究将离不开来自Banco de葡萄牙、爱尔兰中央银行,Comision de Ahorro para el Nacional del Sistema不远(Consar),金融部门深化肯尼亚肯尼亚(FSD)和消费社会的国际联盟(KonfOp)。
早期从巴西中央银行反馈工具箱,菲律宾央行,马来西亚央行,赞比亚银行柬埔寨国家银行,Superintendencia de螃蟹船原本y法新社del秘鲁;Superintendencia Financiera de哥伦比亚和经合组织工作组对金融消费者保护是关键在塑造工具箱。欧宝手机版app特别感谢同行评议者西尔维亚Baur-Yazbeck, Ivo Jenik和爱丽丝Negre援助赤贫者协商小组和Aute Kasdorp来自世界银行。
权利和权限
Attribution-Cite工作如下:Izaguirre,胡安·卡洛斯,丹尼斯·迪亚斯,埃里克•迪弗洛劳拉白利纽伯里,奥尔加Tomilova,玛拉Valenzuela。2022。“市场监测金融消费者保护。欧宝手机版app“援助赤贫者协商小组的工具包。华盛顿特区:嗨,援助赤贫者协商小组。//www.devkimedia.com/marketmonitoring。