一个行人观看街头艺术描绘一张桌子工人 Phto Avishek Das, 2017年援助赤贫者协商小组摄影比赛

Fintech和银行业的未来

金融包含一些问题产生更多的炒作和困惑——比fintech近年来。数字技术继续激励了无数令人眼花缭乱的新公司,商业模式和产品,将金融服务价值链。虽然许多fintechs推进金融包容性,特定的创新和金融包容性之间的联系往往是假设,而不是证明。围绕fintech,现实是很难资助者,投资者和社会企业家知道哪些创新为低收入,缺医少药的客户。fintech周围的兴奋也可以掩盖风险对金融系统和低收入客户,正如我们所看到的数字在东非信贷

帮助资助者,提供者和监管者明白fintech演变和识别有前途的创新,援助赤贫者协商小组正在努力带来清晰的空间为穷人专注于真正重要的。在市场层面,我们的研究表明,由干扰为大众市场客户竞欧宝体育最新登录平台争加剧而打破垂直整合价值链在金融行业,对金融机构潜在的广泛的影响和经济上的客户。在个人金融服务的水平,我们发现fintechs之间一系列新兴的新商业模式,电子银行,和平台,使挑战者和当权者都有用的,用户友好的、低成本的解决方案的可怜的客户,这样他们就可以使用它们来改善他们的生活。探索我们的资源将在下文了解更多信息。

大局:fintech扰乱金融服务在新兴市场如何?

虽然一些商业模式比别人更相关的金融包容,fintech创新的总体影响是将价值链的方式可能有利于低收入客户和供应商提供他们的人。在消费端,这意味着客户获得快速增长的金融服务提供商,经常与创新模型,以不同的方式提供产品,以较低的成本,较少的先决条件和行政的繁文缛节。在后端,这意味着供应商自己能够依赖越来越多的第三方fintechs提供高度专业化,增值,具有成本效益的核心银行解决方案的过程。在这两种情况下,高度可伸缩的创新者重新定义银行是如何工作的。

从视频截图
视频

一个两分钟的视频,演示了金融服务业的新条目——比如fintechs——可以降低成本,提供高质量服务,帮助缺医少药或无人看管的人到达之前。
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金融产品和流程分类定价,重组,嵌入在全新的方式可能会改变银行的本质。这对金融包容意味着什么呢?
封面图片为援助赤贫者协商小组排队通过通信发展有限公司
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探索金融服务的市场水平模块化通过案例研究中新兴的新车型,它们是如何来临,他们对低收入群众的金融包容意味着新兴市场和发展中经济体。

这fintech商业模式有明显的金融包容的链接吗?

自2016年以来,援助赤贫者协商小组一直在研究的新兴欧宝体育最新登录平台商业模式在数字金融服务的目标分离炒作fintech从解决方案,可以真正造福穷人和缺医少药。我们的结论是,真的有变革进行重绘金融服务的景观的方式应该扩大包容。许多独特和创新的商业模式正在形成,通常由个人和公司,来自传统银行业以外,不认同传统的银行,他们的商业模式,或金融服务的方法。下面的参考资料,我们识别和描述一些fintechs之间的主要模型和创新,数字银行,平台。

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Banking-as-a-Service(老板)是一种全新的商业模式,使自有品牌提供银行服务的非银行金融机构和无缝地嵌入到他们的数字。通过允许将金融服务嵌入到几乎任何数字背景下,老板可能预示着一个深刻的进化我们的金融部门只看到早期阶段。除了老板的分析模型,这一点阅读甲板还包含四个案例研究主人提供者:Solarisbank(欧洲),十字河(美国),Accendo银行(墨西哥)和绿点(美国)。这些企业可以提供

图片由Tran挂刀
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基于与18 fintechs飞行员在非洲和南亚,本文识别新兴fintech创新与潜在改善穷人的生活。它同时也突显出早期fintechs面临的共同挑战。
图片由Anindya Majumdar, 2017年援助赤贫者协商小组摄影比赛
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大多数“独角兽”公司平台。但到底是什么平台?主要的商业模式是什么?他们在多大程度上相关金融包容为低收入客户?探索答案的幻灯片。
市场女性(多哥)。图片由安东尼奥·阿拉贡Renuncio 2016年援助赤贫者协商小组摄影比赛
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这张幻灯片甲板揭示了数字化的银行和分析了三个新商业模式的连接金融包容性:银行和banking-as-a-service全数字零售银行市场。
扶贫协商小组的照片(Temilade Adelaja通过通信发展有限公司
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是什么让数字银行包容?CGAP三数字银行如何创新和推动金融包容性:时光银行在南非,科塔克811年在印度,和职员则来自当地的菲律宾。
出版

作为全数字零售银行在南非,TymeBank创造了一套基本的产品迎合低收入农村的基本经济需求的客户。

如何开发资助者进行有效fintech投资?

发展资助者有一个重要的角色在帮助fintechs阶段——早期,成长,成熟,充分发挥他们的潜力为低收入的客户服务。在发展中其fintech策略,资助者应该仔细评估fintechs真正有潜力改善低收入客户的生活。同样重要的是为资助者一致的目标和方法fintech的阶段目标,并培养广泛fintech生态系统支持基础设施、政策法规和地方资本市场。

图片由Temilade Adelaja通过通信发展有限公司
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这个实用指南,两年的全球研究的基础上,描述了如何开发资助者可以确定承诺fintechs和最大化的影响他欧宝体育最新登录平台们的支持。
图片由Rokonuzzaman汗2017年援助赤贫者协商小组摄影比赛
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是开发资助者提供催化支持,帮助构建包容性fintech市场?这个幻灯片分析fintech行业十年的资金流入。
信息图表资助者Fintech和发展
信息图表

使用一个战略方法,开发资助者可以扩大fintech低收入社区和小型企业的影响。看到从援助赤贫者协商小组的主要结论fintech研究一眼就在这张资讯图像。欧宝体育最新登录平台

监管机构如何鼓励fintech创新而管理风险?

Fintech可以伤害低收入消费者如果不妥善管理。例如,援助赤贫者协商小组的研究引起了欧宝体育最新登录平台严肃的问题关于数字在东非信贷繁荣。请参阅下面的参考资料对政策制定者和监管机构。

照片由拉宾Chakrabarti CGAP摄影比赛
出版

虽然许多新兴市场和发展中市场的监管机构了解开放银行制度的潜在好处,他们不确定如何设计金融包容的方式支持。扶贫协商小组已经确认12个关键设计组件。
女人使用平台
博客系列

大科技平台从Facebook和亚马逊阿里巴巴和腾讯正在重塑全球经济。越来越多,他们表现出兴趣进入金融服务空间。而基于平台的财政有很大的潜力

在Vietnamn沙丘,照片由明Quoc勒,2015年援助赤贫者协商小组摄影比赛
博客系列

监管沙箱是一个框架建立了一个监管机构,允许FinTech初创公司和其他创新者进行现场实验在监管者的监督下在一个被控制的环境中。在本系列的博客,援助赤贫者协商小组需要一个关键看

额外的资源

系列讲座2022年5月- 6月

金融服务的数字演变:到目前为止,我们已经学到了什么?

在过去的四年里,援助赤贫者协商小组一直在研究金融服务行业的数字演变为了理解事情是领导和客户,这将意味着什么,监管机构、和资助者。这个由四部分组成的系列讲座重申了我们的重要发现日期和演讲者的一些企业和其他玩家推动这些变化如何看到未来的金融服务。

博客

开发社区Fintech吸引了超高炒作。但失去了所有的兴奋是一个头脑冷静的评估这些闪亮的新事物是真正交付为穷人。葛丽塔牛,在第一个在一系列的援助赤贫者协商小组领导的文章,需要股票。
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在发展中国家有十亿移动钱包钱包,可以让低收入的顾客更相关的数码市场银行的方法。
博客

通过启用几乎任何类型的业务提供银行服务成本和记录时间,“banking-as-a-service”提供者可以大大降低进入壁垒进入银行和潜在深化金融包容。
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有一种与日俱增的感觉在发达市场,未来几年将深刻改变金融服务。这些变化是什么?金融包容的内涵是什么?
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fintech创新发生在阿拉伯世界在哪里?新兴类型的解决方案是什么?CGAP股票从我们的研究的初步结果fintech在一个地区大约1.4亿金融排除的成欧宝体育最新登录平台年人。
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有一个惊人的4.9万亿美元资金缺口为微型和小型企业在新兴市场。这些fintech模型突出的能力来解决中小企业的信贷需求规模。
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看看一些fintech飞行员没有去最初的预期,但取得了重要的见解如何做出更好的金融产品。
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FinTech初创公司在发展中市场是利用伙伴关系达到客户等女性的储蓄组,乳制品合作社和小农。
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FinTech并不总是推出一个令人眼花缭乱的新智能手机应用程序。在USSD手机标准的地方,这意味着完全不同的东西。