商户支付为DFS提供商提供了一个巨大的发展业务的机会，同时也有可能促进低收入客户的金融包容性。在很大程度上，这是因为商家支付在新兴市场和发展中经济体(EMDEs)提供了巨大的收入机会，这些国家的支付传统上基于现金，但正在以有时令人目眩的速度转向数字渠道。
但是，商家支付的机会远远超出了直接收入的短期机会。精明的供应商已经意识到数字支付产生的交易数据的价值，并将自己定位为长期捕获和利用这些数据。随着线上和线下商务融合为一个无缝的零售空间，供应商正在出现新的机会，以数字数据为动力的一系列服务来支持它。
在这个零售业的新世界中，DFS供应商将需要超越短期优先事项，为即将到来的未来定位。那些做到这一点的人将获得回报，并将在这个过程中改善低收入客户获得金融服务的机会。
商户支付是DFS提供商的一个至关重要的新市场
对于DFS提供商来说，商户支付的机会到底有多大?世界银行估计，在微型、小型和中型企业(MSMEs)每年从客户那里接受的38万亿美元付款中，19万亿美元是现金．
这些现金支付中有相当大一部分是在新兴市场国家进行的，在那里银行卡和账户的渗透率很低。这部分地区有望直接跨入零售支付的移动支付时代。根据GSMA的最新数据，由于移动货币的出现，许多市场已经处于有利地位近9亿新账户在美国，许多账户都掌握在从未拥有过正式金融账户的低收入客户手中。
然而，目前通过移动支付完成的支付总额，与商家支付领域的巨大机遇相比，只是九牛一毛。
对于新兴市场的数字金融服务提供商来说，商户支付正日益成为他们的优先事项。零售领域有望带来新的潜在收入流，加深客户参与度，并大幅增加交易数据，从而建立新的业务
提供商进入商家支付领域的一个潜在的更大原因是有机会获取消费者支出行为的数据。这些数据可以用来更好地了解、细分和定位客户，并提供其他产品和服务。
例如，由数据分析驱动的数字信贷和保险已经被证明具有巨大的客户吸引力和收入潜力，催生了一个庞大而快速增长的行业。更丰富的消费数据将提高这些产品的算法，降低风险和损失，扩大资格，提高贷款限额。然而，正如CGAP在欧宝体育最新登录平台东非的研究所表明的那样，这些机会也会带来新的机遇消费者的风险供应商需要负责任地导航，以建立可持续的业务。
这些都是巨大的机遇。如今，在新兴市场国家中，四分之三的中小微企业(估计有2.8亿家企业)无法获得正规信贷。总融资缺口可能是高达4.9万亿美元而缩小这一差距所带来的潜在收入也同样巨大。
此外，商家愿意为各种非金融增值服务(VAS)付费，如营运资金、客户关系管理或库存管理，CGAP在几个非洲和亚洲市场已经证明了这一点。这些VAS选项中的每一个都可以使DFS提供商从支付数字化中产生间接收入，而无需支付交易费用。这一点很重要，因为交易费用往往会阻止商家接受数字支付。
DFS提供商关注商家支付的最重要原因可以说是为未来的全数字银行和零售商业定位。
随着金融科技初创企业、超级平台、银行和移动网络运营商越来越多地竞争成为客户和他们的资金之间的主要接口，谁拥有最多最好的数据——以及谁能最好地利用这些数据——将成为一个决定性因素。
这就是谷歌和Facebook等公司不仅在美国推出支付服务，还在发展中国家推出支付服务的原因。这就是为什么已经改变了中国支付领域格局的阿里巴巴(Alibaba)和腾讯(Tencent)正在积极向国际扩张的原因。这些公司并不主要专注于提供支付服务或产生支付收入。但他们明白零售支付产生的数据在推动整个辅助服务生态系统方面的价值。
这将改变我们所知的零售业的面貌，而商户支付数据是这一转变的核心基础。
低收入消费者使用移动电话和数字金融服务产生的数据有助于扩大金融普惠，但使用这些数据也可能导致隐私丧失和其他伤害。这些好处和风险将在本数据保护博客系列中进行探讨。
事实证明，对于早期移动的DFS提供商来说，商户支付具有挑战性，即使在移动货币普及率和使用率较高的东非市场也是如此。尽管已经招募了成千上万的商家，但即使是领先的供应商也在努力应对低活动水平和交易量。
部分原因是商家支付是一个双边市场。供应商需要说服商家和消费者进行数字化——这两个用户群体对支付解决方案的需求不同。如果没有大量客户要求进行数字支付，数字支付解决方案对商家来说几乎没有价值。然而，除非大量商家已经接受数字支付，否则消费者不会看到数字化的意义。如果供应商不能同时关注商家和消费者，那么他们将不可避免地陷入困境。
这与现金流入/现金流出业务有很大不同，后者是一个供应商已经学会很好地管理的单方面市场。经纪人通过交易获得报酬，除了足以覆盖成本和赚取利润的佣金之外，不需要任何价值主张。商人不赚取佣金，在许多模式中，他们是支付交易费用的人。这也使他们成为顾客。无论他们提供什么解决方案，都必须为他们的业务增加足够的价值，使其值得花钱。从一开始就认识到这一点是成功的关键。
