肯尼亚的学者。摄影:Beauttah Wandera, 2017 CGAP摄影大赛 摄影:Beauttah Wandera, 2017 CGAP摄影大赛

东非数字消费信贷的经验教训

数字信用快捷、私密、方便。这也有潜在的风险。自2012年以来,东非有数百万人通过手机快速点击小额贷款,使该地区成为首个实现数字消费信贷高普及率的地区。普惠金融领域的许多人支持数字消费信贷,因为它有可能轻松帮助穷人满足其短期家庭或商业需求,而其他人则警告称,它可能导致高风险的信贷繁荣,并导致那些最不具备风险管理能力的人过度负债。

CGAP的研究欧宝体育最新登录平台发现,需要做更多的工作来保护消费者,需要东非市场放缓,以避免消费信贷泡沫,并确保市场以支持低收入用户的方式发展。对数百万笔贷款的审查和对数字借款人的两项大规模客户调查显示,透明度和负责任的贷款存在令人不安的问题,这些问题导致了较高的拖欠率,损害了消费者的信用历史和贷款机构的业务利润。但通过采用一些创新的方法,CGAP与六家数字信贷提供商的实验表明,有方法可以改善客户体验,并为业务提供更好的结果。

马赛人在肯尼亚尝试移动银行
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来自肯尼欧宝体育最新登录平台亚和坦桑尼亚的新研究表明,数字信贷经常被用于消费目的,逾期率和违约率很高,这表明数字信贷市场的资助者应该优先保护消费者。欧宝手机版app
肯尼亚柜台后面的男子
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通过采取这些措施,监管机构可以帮助确保数字信贷帮助、而非伤害贫困客户。
加纳的一个借款人。图片:Jay Bendixen, 2012年CGAP摄影大赛
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数字信贷证明了技术和新的商业模式可以帮助向低收入家庭扩大金融服务。但它也指出了放任市场发展的潜在风险。
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CGAP与不同金融服务提供商的实验发现,数字信贷的创新方法可以改善产品,改善消费者保护,这通常是一个明智的商业决策。欧宝手机版app
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为了确定谁在使用数字信用、使用数字信用的目的以及借款人所经历的风险,CGAP、肯尼亚消防局和坦桑尼亚消防局针对这些主题进行了首次大规模调查。欧宝体育不能用了
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为了确定谁在使用数字信用、使用数字信用的目的以及借款人所经历的风险,CGAP、肯尼亚消防局和坦桑尼亚消防局针对这些主题进行了首次大规模调查。欧宝体育不能用了
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CGAP与六家数字信贷提供商合作,寻找机会提高条款和条件的透明度,改善贷款偿还,管理信贷风险,并帮助产品可持续发展。

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在肯尼亚的CGAP和M-Kopa试点中,对自己的信用记录拥有更大控制权的客户获得了更多的信贷,更有可能全额还清。
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本简介介绍了快速发展的数字信贷领域,并说明了这种新型数字金融产品的共同特征。
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这个2016系列分享了关于数字信贷的早期见解,数字信贷是金融产品创新中一个快速发展的领域。在本系列中,我们将重点介绍CGAP开发的新的数字信贷材料导论,以及正在进行的案例研究的实验和发现。