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消费者保护的生态系统方法:什么,为什么和如何?欧宝手机版app

增加帐户拥有量在过去几年中,由于数字金融服务(DFS)的爆炸式增长,在COVID-19大流行期间进一步加速,使低收入人群进入正规金融部门。 虽然金融解决方案通过帮助消费者储蓄、借贷和接收汇款来开启改变生活的机会,但CGAP的研究表明,金融消费者风险的性质和规模,特别是在数字金融领域,正在不断演变和增长。欧宝体育最新登录平台是时候重新评估现有的消费者保护方法了吗?欧宝手机版app我们是这么认为的。

CGAP和其他行业参与者已经开始开发各种解决方案,以帮助解决金融消费者风险。我们相信,负责任的数字金融生态系统是前进的方向。它的成功依赖于让生态系统的主要参与者参与进来,建立能力,促进合作,以识别消费者风险,并制定以客户为中心的解决方案、政策和服务,从而为客户提供良好的金融服务。

到目前为止,关于数字金融中的消费者风险,我们了解到了什么?

欧宝手机版app消费者保护工作一直在努力跟上快速发展的DFS市场,在这个市场中,不良做法的增长速度快于DFS使用的增长速度,也快于补救措施的增长速度。Findex 2021揭示了潜在用户对金融系统缺乏信任以及现有用户的财务担忧。CGAP已经确定了世界各地DFS用户面临的数十种消费者风险,新出现的证据表明,女性比男性面临的风险更大 数字消费信贷根据CGAP的研究,这一问题尤其令人担忧,研究揭示了透明度、欺诈、数据滥用等令人不安的问题。欧宝体育最新登录平台此外,随着越来越多的人创建数字足迹,金融服务提供商使用这些数据足迹来建立客户基础并开发新产品,低收入国家的人们面临风险,例如数据滥用和网络犯罪。

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今年,Findex数据库提供了有关客户在获取和使用金融服务过程中质量的新信息,包括消费者面临的一些风险和他们所经历的结果——我们对这些数字进行了细分。
封面幻灯片:由L orena Velasco为CGAP拍摄的照片,由Communication for Development Ltd提供。
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虽然数字金融服务为消费者带来了巨大的金融普惠效益,并为消费者带来了改变生活的机会, CGAP的最新研究发现,它们加剧了现有的消费者风险,并继续引入新的和不断变化的风险——一些风险超出了消费者的采用率。欧宝体育最新登录平台
CGAP图片由Temilade Adelaja通过传播促进发展有限公司提供。
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CGAP已经确定了全球数字金融服务用户面临的数十种消费者风险,新出现的证据表明,女性面临的风险比男性更大。这里有一些方法可以帮助女性减轻这些风险。

为什么有效的消费者保护植根于建立负欧宝手机版app责任的数字金融生态系统?

尽管过去几年在消费者保护领域取得了进展,但金融服务的快速数字化、许多新型提供商的到来、消费者的金融和数字素养有限,以及欧宝手机版app监管和监督框架的漏洞,都需要更全面的方法。消费者、DFS提供商、政策制定者、标准制定者、消费者协会和市场推动者(如资助者)共同构成了一个数字金融生态系统。他们都在确保负责任的生态系统方面发挥着关键作用,通过相互作用,保护和确保使用金融服务的客户,特别是贫困、服务不足和弱势的消费者获得积极的结果。一个负责任的数字金融生态系统需要多方面的基础设施和政策框架来确保其成功,CGAP呼吁围绕我们认为建立这一生态系统所必需的三个主要条件(3c)采取行动以客户为中心的方法,所有行动者都有必要能力确保以负责任的方式为客户提供服务协作机制。

除了3c之外,CGAP还旨在探索由生态系统中不同参与者利用的不同类型的解决方案,旨在解决消费者风险管理的关键阶段,如预防、识别和缓解。虽然有许多新工具可用于评估数字金融的情况和降低消费者风险,而且所有关键参与者都取得了显著进展,但我们认为我们需要将所有的点连接起来,而不是继续采用零敲散打的方法。我们开始在西非经济和货币联盟 (WAEMU) 区域试点这一方法数字金融消费者保护实验室欧宝手机版app那已经开始工作了科特迪瓦美国、塞内加尔和布基纳法索。

我们如何建立一个负责任的金融生态系统并监测进展?

确保负责任的数字金融生态系统的成功需要将 消费者的声音整合到金融监管中,特别是弱势消费者的声音 ,这可以通过参与消费者协会、分析社交媒体和在监管机构内建立消费者小组来实现。它还需要数据隐私和保护的新方法除了监督集体的进展和衡量成功。基于客户结果的方法正在成为有前途的消费者保护框架,其中监管重点从提供商遵守规定性复选框规则转移到通过提供商行动实现的客户欧宝手机版app结果或结果。 

CGAP与金融当局 合作,帮助他们了解服务提供商通过ob比分网 并与供应商合作,在客户的整个金融旅程中监控客户的结果。我们还与DFS提供商合作,他们可以单独或通过行业协会发挥关键作用来采用DFS以客户为中心的商业模式为客户创造更多价值,同时提高他们的底线。我们与一些国际资助者以及国际合作伙伴的合作,例如AFIFinCoNetSPTFGSMA多伦多中心Dvara控股,以及负责任金融论坛,对于增强知识和支持生态系统的能力建设至关重要。  

通过步行或骑自行车的个人与集装箱旅行的动画描绘
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基于涉及南非金融部门行为监管局(Financial Sector Conduct Authority)和五家金融服务提供商(fsp)的试点,该平台分享了金融监管机构和金融服务提供商如何衡量客户结果的经验,这些结果反映了客户获得和使用金融服务的经验和结果。
图片来源:Sourav Karmakar, 2017 CGAP摄影大赛
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随着基于客户结果的方法成为一种有前途的消费者保护范式,本研究确定了帮助当局使金融消费者保护监管更加以客户为中心的方法的核心组成部分。欧宝手机版app欧宝体育最新登录平台
Aleithia Low, CGAP 2016摄影大赛
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探讨将消费者的集体声音纳入金融部门政策和监管的潜在影响,以及出资人帮助提高这些声音的机会。

进一步的资源

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在这个世界消费者权益日博客中,我们将讨论消费者协会如何使数字金融服务更负责任,特别是对女性和弱势客户。
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CGAP和MicroSave Cons欧宝体育最新登录平台ulting (MSC)最近在乌干达进行的定性研究确定了负责任的代理在保护客户数据方面的良好做法,以及提供商在促进这些做法方面可以发挥的作用。
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越来越多的证据表明,数字金融的消费者风险正在增加,如果不加以缓解,可能会损害用户的信任。我们强调了影响撒哈拉以南非洲数字金融服务用户的风险以及缓解这些风险的措施。
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随着大型科技公司和其他平台在新兴市场增加金融服务,监管机构可以看看发达经济体的发展,以了解他们需要考虑的数据保护问题。
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CGAP在印度和肯尼亚进行的研究显示,对于在发展中经济体寻求竞争优势的数字金融服务提供商来说,更好的数据隐私功能可能是答案。欧宝体育最新登录平台
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去年,有新闻报道称,在印度数字信贷繁荣的背景下,政府大举讨债。新的研究欧宝体育最新登录平台表明,社交媒体上的早期预警信号先于这些报告,凸显了社交媒体对消费者保护的价值。欧宝手机版app
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CGAP和埃森哲(Accenture)启动了一项试点项目,帮助秘鲁当局评估其消费者倾听机制,并确定设计综合金融消费者保护平台的必要步骤。欧宝手机版app
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为了让普惠金融服务于穷人,现在是时候超越消费者保护框架了,这种框架更多地是保护提供者而不是客户。欧宝手机版app
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本文探讨了数字金融中的消费者风险——特别是通过低收入和经验不足的消费者的视角。