驯服奇怪的野兽:服务和PAYGo的未来

数百万非洲和亚洲人通过数字金融获得了支付、储蓄和信贷服务。但是,他们中的大多数人仍然无法获得融资,购买能够帮助他们增加收入、减轻冲击和提高生活质量的资产,如太阳能电力、清洁炉灶、车辆和加工设备。

现收现付(PAYGo)太阳能是我们希望的第一个颠覆这种动态的行业。这些公司通过将资金与使用连接起来,为离网家庭提供融资太阳能家庭系统:当用户付款时,他们的系统在购买的时间内被激活并运行。时间一结束,它就关闭了。一旦客户购买了合同规定的时间,系统就会永久解锁,成为客户的财产。

《Strange Beasts: make Sense of PAYGo太阳能商业模式详细描述了PAYGo太阳能公司不同寻常的结构:它们将制造、分销和融资结合起来,向终端客户提供单一的、直观的产品。随着越来越多的公司将制造和软件外包给专业供应商,pay - go价值链已经开始脱钩。但是太阳能产品和PAYGo业务的消费融资部分仍然通过共享服务功能紧密联系在一起。每次PAYGo贷款分期付款都需要发送设备代码。每次PAYGo设备故障都会导致贷款无法偿还。这种综合服务是PAYGo太阳能系统的核心,也是本文的重点。

资产金融公司达到规模的最大障碍是为其应收款融资,这将使它们能够在等待12-36个月内付清旧销售款项的同时,收购和分销更多产品。应收账款融资有几种方式:表内、表外、通过专属金融公司、或通过银行或小额信贷机构直接为终端客户融资。但除了表内融资外,所有其他融资都要求PAYGo公司将太阳能资产的服务与PAYGo贷款的服务分离开来。这将使更多的商业债务到达这些公司,并使更多的金融机构积极参与合作。

增加投资将是一个切实的好处。但标准化和隔离贷款服务也应该是投资者关注的焦点。投资于现收现付的大部分资金只能由发起公司收回;没有备用选项。本文阐述了为什么这是一个严重的和未被重视的风险,并列出了如何避免它的选项。随着PAYGo行业的发展和扩大,它可能会变得不那么奇怪。它将能够帮助更多的人获得他们需要的资产。

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尽管PAYGo公司的出现时间相对较晚,但它们正在迅速走向成熟。这些企业有机会缩小能源贫困差距,推动普惠金融,并改善数百万人的生活质量。