迄今为止，关于提供者如何识别、分类欧宝体育最新登录平台和管理与使用代理相关的风险以及监管者如何就此问题评估提供者的研究有限。此外，随着普惠金融通过数字化手段的动态演变，以及监管机构负责的机构类型越来越多，这一领域将继续快速发展。与此同时，在许多发展中国家，监管资源是一项限制，因为这些国家的代理人正越来越大规模地使用。因此，本文提供了一种早期尝试，帮助监管机构实施有效的基于风险的代理监管方法，考虑到普惠金融、稳定性、完整性和消费者保护等主要政策目标之间的联系。欧宝手机版app
本文选取了九个“领先”国家(巴西、哥伦比亚、欧宝体育最新登录平台肯尼亚、墨西哥、巴基斯坦、秘鲁、菲律宾、坦桑尼亚和乌干达)为样本，对这些国家进行了研究。这些国家被定义为拥有大规模、多样化的代理网络，并持续快速增长，商业模式也在快速发展。本文描述了这些国家监管实践的各个方面，同时也回顾了其他市场(包括相关的发达经济体)、国际指导方针和金融监管标准(例如，巴塞尔银行监管委员会、联合论坛、金融稳定委员会和支付与市场基础设施委员会制定的标准)的文献。
以下内容是基于对所研究国家代理相关实践的讨论以及通过本研究表达的监管关注;欧宝体育最新登录平台作者的观察以“监督者的见解”的形式提供，其中包括在各种环境中都有用的足够普遍的方法和措施。尽管如此，一些国家的实践和作者的规范性见解可能并不适用于所有监管机构。
一般来说，被研究国家的监管机构将主要代理相关风险分为消费者风险、运营风欧宝体育最新登录平台险和洗钱/恐怖主义融资风险(ML/TF)。消费者风险似乎是监管者研究的两个关键问题之一，并得到越来越多的关注。欧宝体育最新登录平台欺诈、未经授权的费用、缺乏收据、争议解决程序不足以及代理场所流动性不足等问题都会影响消费者。另一个关键问题是，代理人作为金融机构的新渠道，可能会引入新的操作风险事件，例如与IT连续性、应急计划和金融机构的内部控制相关的事件。ML/TF风险也被作为一个问题提出，但相对于其他风险，它更具有国家特异性。本文描述的减少风险的现有国家做法仅供参考之用;作者明确指出了不一定被认为是“良好做法”的具体国家做法。