新基金管理人指南:普惠金融的市场系统方法

自2006年发表《小额信贷资助者良好做法指南》以来,在增加穷人和低收入者获得融资方面取得了令人印象深刻的进展。在这段时间里,我们看到在实现可持续性和规模方面取得了重大进展,包括引入新产品、发展创新商业模式、技术支持的交付渠道,以及更广泛的私营和公共行为体(包括金融服务提供商和资助者)的参与。政策制定者日益认识到,获得和使用正规金融服务不仅在客户和家庭层面产生积极影响,而且,如果可持续和大规模地使用,可以通过帮助降低交易成本、管理风险、甚至减轻经济不平等,对国家经济发展产生更广泛的积极影响,这是资助者和政策制定者共同的发展目标(Karpowicz 2014;Dabla-Norris等人。2015;Turegano和Garcia-Herrero 2015)。

认识到金融服务对家庭和经济的潜在影响,政策制定者、从业者和资助者已经将他们的重点从传统的小额信贷(由专业服务提供者向穷人提供金融服务)转移到普惠金融(一种个人和企业都有机会获得金融服务的状态)。以及使用正规金融机构负责任、可持续地提供的各种适当金融服务的能力。此举反映出人们日益认识到,小额信贷只是实现普惠金融及其相关社会和经济发展目标的众多切入点之一(例如,政府对民众支付计划、中小企业融资、数字金融服务(DFS)、“无附加功能”银行账户等)。

然而,尽管全球都在向负责任的普惠金融转变,但市场上金融服务的多样性、质量和使用仍存在很大差异,仍有20亿成年人无法获得金融服务(Klapper 2015)。穷人和低收入者——特别是妇女、青年和生活在农村地区的人——是最受排斥的,必须依靠不太可靠、往往成本更高的非正式机制来管理他们的财务需求。与此同时,由于缺乏营运资金,许多属于非正规经济的微型、中小型企业(MSMEs)维持和发展业务的能力受到限制。发展中国家70%的中小微企业无法获得正规金融服务,非正规性是主要制约因素(Stein, Goland, and Schiff 2012)。在实现普惠金融愿景方面,还有很多工作要做。

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