专题审查是对有限主题的深入分析，可以为市场行为监督者(MCSs)提供宝贵的见解。欧宝体育不能用了各国有时将专题审查称为横向分析、专题分析、行业审查、跨部门审查、跨公司审查和市场研究。
专题审查最常见的目标是在市场或细分行业中识别和调查一个或多个消费者风险，包括金融服务提供商(fsp)内部的不同做法如何影响风险。专题审查还可用于检查合规性或衡量最近发布的法规的特定方面的影响，或了解有关新主题、产品或提供商类型的更多信息。虽然专题检讨的结果可作为以机构为重点的后续工作的基础，但专题检讨的重点是整个市场或受规管行业的一个分行业。专题审查可用于解决不公平的消费者待遇问题或集中注意弱势群体。
好处和机会
- 的灵活性。每个专题审查的设计本质上是灵活的。
- 深度。精心策划的专题评审可使MCS对引起监管关注或兴趣的特定主题获得深入的见解。
- 全面性。精心设计的专题审查可以从一系列金融服务提供商中产生强大的跨部门见解，包括比较行为、识别异常值，以及分析不同类型金融服务提供商的不同消费者风险或结果。
- 监管有效性。该工具支持基于风险的监督方法，并可以通过突出监督规划的重点来帮助MCS优化资源的使用。根据所使用的技术，该工具可以是一种具有成本效益的方法，可以在优先问题上建立深入的监督专业知识。
- 分割。通过更加关注脆弱的消费者群体，它可以帮助MCS变得更加以客户为中心。
- 积极主动性。该工具使MCS有机会识别和理解好的和坏的FSP行为实践，包括那些与新出现的问题相关的，不一定在法规中详细说明的问题。基于这些知识，MCS可能会对个别金融服务提供商进行道德劝说，以推动最佳实践，而不是通过监管来强加它们。
- 反馈。专题审查的见解可用于以机构为重点的后续行动或支持监管改革。
- 传播。专题审查报告的公开传播可增加问责制，并可提供额外资源，使消费者团体和媒体能够推动金融服务机构采取更好的做法。
专题审查是我们监督方法的重要组成部分。它们帮助我们实现目标。
我们使用专题审查来评估一个行业或市场中多个公司的某个问题或产品当前或正在出现的风险。它可以专注于发现正在发生的事情，并提出解决问题的方法。我们也将此称为“问题与产品”工作或“跨公司”工作。
我们可以将主题过程应用于各种各样的情况、公司和消费者群体。这个过程使我们能够调查关键风险。通过关注特定的风险，我们可以针对特定的关注点做详细的工作。
专题工作由具有专业知识的人来完成。这使我们能够适当和有效地使用我们的资源，以获得更好的结果，解决复杂的问题。我们的专题团队通过广泛的案头信息审查和实地考察来实现成果。在适当的情况下，这些小组还与行业从业者和贸易专业团体密切合作。
来源:葬礼(2020)。
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该工具的特点
专题审查通常使用一系列技术，集中于对市场或细分部门的特定主题或主题的深入分析。学习的主题可以是任何东西，例如:
- 特定的消费者风险，如过度负债或信贷市场中的性别和其他类型的歧视。
- 特定的合规问题，例如金融服务监管机构是否遵守强制披露其处理投诉渠道和程序的规定。
- FSP的一种做法或流程，如在出售时披露关键条款、收债或在线披露。
- 审查特定类型产品的标准形式消费者合同。
- 一种新产品(如虚拟货币)，包括其工作原理和消费者使用情况。
- 金融服务提供商如何处理弱势消费者(如低收入妇女、老年人、小农)的审查。
以下是使用专题审查程序的mcs的例子以及其中一些审查的重点。
澳大利亚
澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)将专题审查作为其监管工具包中不可或缺的元素。ASIC已经对一系列问题进行了大量的审查。例如，复习全面和永久残疾保险的索赔程序揭示了当前行业实践对消费者的负面影响，例如保险公司使用的严格定义导致60%的索赔被拒绝。
加拿大
加拿大金融消费者局(FCAC)定期进行专题审查。最近的一篇评论研究了如何银行在处理消费者投诉时发现了几个弱点接受监督随访。这些弱点促使廉政公署就其对投诉处理的监管预期发布进一步指引。
爱尔兰
根据年度监管计划，爱尔兰中央银行定期对消费者保护问题进行专题审查。欧宝手机版app它通常不审查报告，而是发布报告致业界的信总结了它的发现。最近的一个例子是中央银行审查样本保险公司的多样性和包容性，包括按性别分列的薪酬分析，以及对多样性和包容性政策、程序、实践和监测的分析。
马来西亚
马来西亚证券委员会经常使用专题审查。2020年，开展416项以机构为重点的监管评估三个专题回顾涉及282个已确定风险领域的中介人。一篇评论遵守反腐败政策和程序，使委员会公布从检讨中取得的主要结果和良好做法;向高级管理人员发送通信，分享有关他们的理财计划的主要发现;对个别金融服务提供商发出监管函，要求其大幅改善政策、程序、风险评估、监测和培训。
南非
金融部门行为监管局(FSCA)将跨领域新兴风险的专题审查作为其行为监管工具包的关键要素。FSCA及其前身金融服务委员会(Financial Services Board)已就汽车销售期间(2020年)销售附加汽车保险等主题进行了专题审查欧宝体育不能用了保险公司的投诉管理实务(2014)。后一项审查支持了与客户结果一致的新法规的开发。FSCA旨在发布行业专题审查的汇总结果，并将其见解用于监管和监管改革。
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如何使用这个工具
专题审查可以使用各种具体的技术或工具(包括其他描述的技术或工具)在这个工具箱中)来分析多种数据类型和来源。例如，专题审查可能包括对专门用于审查而通常不通过收集的颗粒数据集的场外分析监管报告、亲临金融服务机构、与金融服务机构进行远程互动、亲自或远程消费者调查、消费者访谈和神秘购物。MCSs根据手头的任务和可用的资源选择使用哪些工具。一些专题审查是快速而简单的练习，而另一些则是资源密集型的，可能需要大量的时间投入。
专题复习没有单一的方法。事实上，MCS可能会在不同的时间采用完全不同的方法来审查同一主题。专题检讨缺乏标准，可从两个当局检讨金融服务提供者处理投诉的不同方式可见一斑:
英国的葬礼
一个2014专题复习涵盖不接受存款按揭贷款机构及第三方按揭管理人的投诉处理。审查的重点是适用于15个零售金融服务提供商和5个行业机构样本的自我评估问卷，以及非现场审查的信息和文件要求。FCA向金融监察专员服务处(Financial Ombudsman Service)和消费者团体征求意见。该署亦与金融服务界别及机构成立工作小组，讨论处理投诉的事宜。
加拿大的FCAC
2020年，FCAC进行了一次专题复习应财政部长的要求，在受监管的银行处理投诉。审查历时约7个月，包括对FSP文件的分析，如投诉文件和与银行员工的访谈。FCAC还委托对5000家银行客户进行了消费者调查。欧宝体育最新登录平台
尽管各部门之间存在差异，但开展专题审查的决定遵循一个合乎逻辑的过程。CGAP将该逻辑组织为以下9个步骤:
步骤1:
定义和证明主题
专题审查可能需要大量资源。重要的是要在一开始就清楚地证明它的需要和目的。例如，根据关于金融服务提供商内部投诉处理最低标准的新规定的发布，MCS可能希望了解金融服务提供商处理消费者投诉的情况。或者，MCS可能是由怀疑的风险触发的，例如基于与特定问题相关的投诉数量急剧增加的不当行为。以下问题可帮助管理委员会确定其专题审查主题:
- 是什么促使你选择一个特定的主题?
- 为什么这个话题比其他话题更重要?
- 你期望通过专题检讨取得什么成果?
步骤2:
定义研究问题欧宝体育最新登录平台
例如，如果管理委员会选择处理投诉的主题，专题覆核可回答具体问题，例如:
- 向消费者提供的渠道和程序是否也足以让脆弱的客户群体使用?
- fsp拒绝或接受投诉的标准是否公平和明确?
- 理财服务中心的投诉处理职能是否独立于商业范围?
- 金融服务机构是否使用足够的投诉管理信息系统?
- 投诉处理单位是否使用有效的质量控制来评估客户互动?
- 投诉处理职能的绩效评估是否有效?
- 是否采取措施减少投诉解决时间?它们是否足够?
- 消费者在向理财服务提供商解决投诉时，是否有正面的经验?
- 是否有可能伤害女性和LGBT+消费者，以及其他少数群体或弱势群体的偏见或歧视迹象(例如，解决时间和结果的差异，投诉拒绝)?
设计清晰和有重点的研究问题的重要性，以获得强有力的结果，从专题审查再怎么强调也不为过。欧宝体育最新登录平台不精确或模棱两可的问题可能会导致在数据收集和分析阶段的弱点和缺乏重点。
步骤3:
定义工具
一旦MCS确定了具体的研究问题，就更容易确定哪些工具最有用。欧宝体育最新登录平台以理财服务机构处理投诉的专题检讨为例，有关工具可包括:
- 分析理财服务机构定期报告的投诉汇总数据。
- 分析金融部门投诉部门收集的投诉汇总数据。
- 分析fsp要求的粒状投诉数据集。
- 金融监管局网站披露投诉处理程序的分析。
- 探访服务界别的投诉处理单位，并与管理人员及执行人员面谈。
- 一项消费者调查。
- 对通过细粒度数据分析确定的实际投诉者进行深入的消费者访谈。
步骤4:
定义样本
在确定了MCS希望使用的工具的愿望清单后，是时候考虑它能够覆盖多少个机构，以及所需的时间和工作人员数量。例如，MCS可能会发现没有足够的预算进行消费者调查，或无法覆盖预期数量的金融服务提供商。如果有太多的金融服务提供者无法涵盖，管理小组可能需要根据明确的标准为每个部门(例如银行业)定义一个样本。根据MCS的风险评级方法，它可以选择从每个同行组(例如，大、中、小银行)中至少包括一个FSP样本，或者优先考虑风险状况较高的FSP。
步骤5:
收集数据
收集fsp的所有文件、数据和其他信息，然后进行现场访问或与fsp和消费者进行其他面对面的互动。当MCS仍在办公室时，可能需要与fsp进行跟进，以寻求澄清或要求额外的数据。
步骤6:
进行分析
进行专题审查可能需要几天或几个月的时间，这取决于主题以及分析的复杂性和深度。就理财服务机构的投诉处理机制进行专题检讨(特别是涉及数量众多的理财服务机构)，涉及的问题和工具范围广泛，可能需要几个月的时间，至少需要两名主管进行分析和协调消费者调查和访谈(由研究公司完成)。欧宝体育最新登录平台
第七步:
制作报告
专题审查报告与以机构为重点的视察报告有很大不同。它看起来和感觉起来更像是一份研究报告(请参阅此工具特性下的示例欧宝体育最新登录平台)。MCS可以制作一份内部报告，列出具体的金融服务提供商，与它为公众消费而创建的报告分开。
第八步:
传播研究
在整理出一份专题审查报告后，与所有金融服务提供商(除样本中的金融服务提供商外)组织至少一次参与会议是有用的。审计活动通常侧重于根据所观察到的好的和坏的实践来描述发现。即使没有明确的点名和羞辱，在金融服务提供商知道竞争对手如何运作的较小市场，这样的聚会往往会导致隐含的点名和羞辱。讨论不应局限于法规遵从性。MCS可以利用这个机会从金融服务提供商那里收集关于监管模糊的反馈，并明确监管期望——这可以超越监管文本，突出遵守监管的最佳实践。向消费者协会、争议解决机制、记者和其他利益攸关方传播明确的调查结果可能是有用的，这些利益攸关方将从更详细的解释中受益，而不是向公众传播的报告中所包含的内容。与管理公司的直接对话往往有助于利益相关者在改善市场行为方面发挥更积极的作用。
步骤9:
跟进
MCS可能需要通过制作特定于fsp的报告以与各个fsp共享，或撰写信函以促使fsp采取后续行动，来跟踪个别fsp。
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该工具的局限性
- 资源intensiveness。根据其设计方式和使用的技术，专题审查可能需要大量资源。MCSs需要在全面的专题审查和肤浅的专题审查之间找到平衡。选择取决于问题的严重性和可用的资源。
- Unrepresentativeness。在大型市场中，MCS不太可能涵盖某一类型或不同类型的所有金融服务提供商，从而导致部分跨部门分析。
- 数据质量。有一种设计好的样本的方法是很重要的。不充分的样本可能导致扭曲的结果，并对市场或细分行业的最佳和最差做法产生不准确的看法。
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其他资源
- 金融服务提供者的市场行为监管:基于风险的监管框架2016年(AFI)
- 性别分类数据工具包2017年(AFI)
- 保险公司多样性与包容性专题评估(爱尔兰中央银行2020年)
- 实施消费者保护:技术指南欧宝手机版app(2013年援助赤贫者协商小组)
- 金融消费者保护:改善欧宝手机版app客户结果的3个步骤(2020年援助赤贫者协商小组)
- DFS监督工具包收集(CGAP)
- 提高消费者在金融监管中的集体发言权(2021年援助赤贫者协商小组)
- 管理工具箱(FinCoNet)
- 《金融消费者保护高级原则》欧宝手机版app经合组织(20国集团(G20) / 2011)
- 为制定金融政策收集和使用按性别分类的数据(UNSGSA 2020)
- 金融消费者保护的良好实践欧宝手机版app(世界银行2017年)