数字金融服务主管收集数据

数字金融服务(DFS)在新兴市场和发展中经济体(EMDE)得到了长足发展，在那里它们对普惠金融起到了重要作用。DFS的监管需要确保这种扩张以促进持续、健康的普惠金融的方式进行。

在任何国家，数据都是金融监管的核心，但监管机构的数据需求和数据收集实践各不相同。不同的数据收集方法会影响数据质量，从而影响监督的有效性。EMDE中的DFS管理人员必须回答一些关键问题:他们应该收集哪些数据?的频率?哪种格式?通过什么方式?他们如何提高数据质量?在设计数据收集机制时应该考虑哪些方面?

本文介绍了DFS数据收集实践和关于电子货币服务和发行者以及使用代理和电子支付的最常见的报告要求。它提供了报告模板和其他样本材料这可能对DFS主管有用。

不同国家的发展基金报告要求(即广义数据类别)差别不大，但收集的发展基金数据的子类别差别很大，特别是发展基金交易类型。因此，不存在适用于多个国家的单一DFS报告模板。可持续发展基金的报告要求应基于对每个可持续发展基金主管的数据需求的映射，以及与数据需求重叠的报告机构和当局的合作和协商。

薄弱的DFS数据收集实践，例如关键DFS概念的不一致使用、重复的报告需求等等，可能导致较差的数据质量或更高的遵从成本。此外，尽管大多数国家通过使用报告模板规定了最低程度的数据标准化，但只有少数EMDE监督者向报告机构提供数据词典和分类法等全面指导。质量数据和比较监督分析依赖于标准化。

RegTech和SupTech的快速发展为EMDE监管人员提供了改善其DFS数据收集和监管方法的机会。本文涉及的一个问题是数据应该是粒度的还是聚合的。收集和使用细粒度数据既有好处，也有挑战，但核心问题是数据收集机制是否足以在不损害数据质量和增加合规成本的情况下处理细粒度数据。DFS主管人员需要考虑改进他们的数据收集机制，以减少对模板的依赖，并完全自动化报告和收集程序。

最后，虽然高质量的数据对于有效的DFS监管是必要的，但它们还不够。如果没有良好的分析技能和足够的能力来分析数据并提供准确和及时的监管情报，数据收集改革的影响将有限。