数字金融服务监管机构的数据收集

数字金融服务(DFS)在新兴市场和发展中经济体(EMDE)已大幅增长,它们对普惠金融具有重要作用。DFS的监管需要确保这种扩张能够促进持续、健康的普惠金融。

数据是任何国家金融监管的核心,但监管者的数据需求和数据收集做法各不相同。不同的数据收集方法会影响数据质量,从而影响监督的有效性。EMDE中的DFS主管必须回答一些关键问题:他们应该收集哪些数据?的频率?用哪种格式?通过什么方式?他们如何提高数据质量?在设计数据收集机制时应该考虑哪些方面?

本文介绍了DFS数据收集实践和关于电子货币服务和发行者以及代理和电子支付的使用的最常见的报告要求。它提供了报告模板和其他样本材料这对儿童服务和家庭服务部的主管可能很有用。

发展支助服务的报告要求(即广泛的数据类别)在各国之间差别不大,但在收集的发展支助服务数据的子类别,特别是发展支助服务交易类型方面差别很大。因此,没有一个单一的DFS报告模板适用于多个国家。发展支助服务的报告要求应基于对每个发展支助服务主管的数据需求的映射,并基于与有重叠数据需求的报告机构和当局的合作和协商。

薄弱的DFS数据收集实践,例如关键DFS概念的不一致使用、重复的报告要求等,可能导致数据质量差或更高的遵从成本。此外,尽管大多数国家通过使用报告模板强制实施最低水平的数据标准化,但只有少数EMDE监督者向报告机构提供全面的指导,如数据字典和分类法。质量数据和比较监督分析依赖于标准化。

RegTech和SupTech的快速发展为EMDE管理者创造了机会,以改进他们的DFS数据收集和监督方法。本文讨论的一个问题是数据应该是颗粒状的还是聚合的。收集和使用粒度数据既有好处也有挑战,但核心问题是,数据收集机制是否足以在不损害数据质量和增加遵从性成本的情况下处理粒度数据。DFS管理人员需要考虑改进他们的数据收集机制,以减少对模板的依赖,并完全自动化报告和收集过程。

最后,虽然高质量的数据对于有效的DFS监管是必要的,但它们是不够的。如果没有良好的分析技能和足够的能力来分析数据并产生准确和及时的监督情报,数据收集改革的影响将有限。

资源

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这张幻灯片是本出版物的补充。

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该补充资源包括数字金融服务(DFS)报告模板的示例,这些报告模板由多个国家的监管机构使用。

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标签:监督