CGAP试点小额信贷数字化的新方法

2022年2月18日,华盛顿特区- CGAP今天宣布与来自世界各地的七家小额信贷提供商建立伙伴关系,目的是展示改进的数据分析和自动化信贷决策如何使提供商受益并深化普惠金融。

与大多数金融机构和当今许多金融科技公司不同,小额信贷提供商的存在是为了服务低收入、被金融排斥的人群和小企业。这使得小额信贷提供者对普惠金融尤其重要。多年来,小额信贷提供商已经证明了他们的服务可以对人们的生活产生影响,但他们在采用数字技术方面进展缓慢,这些技术可以帮助他们设计更有影响力的服务,降低成本,实现更大的规模,建立弹性,并跟上不断变化的世界。

通过与七家小额信贷提供商进行试点,CGAP计划通过有影响力和可衡量的实施实例来指导小额信贷部门的数字化。基于成功的例子在美国,CGAP将重点关注两个特别有影响力的领域。第一个问题涉及改进数据分析和商业智能实践,以支持更敏捷、以客户为中心和创造价值的产品开发。第二个问题是自动决定是否向现有借款人延长后续贷款(续期)。贷款续期通常遵循与首次贷款相同的流程,尽管提供商可以使用客户数据简化和自动化该流程。对于许多小额信贷机构来说,这可能是一个快速的胜利,使提供者和他们的客户都受益。

“我们采取的方法是专注于数字化可以对客户和提供商的业务产生最显著和最直接影响的工作。我们也专注于衡量这种影响。为此,我们将与我们的合作伙伴合作,改进数据分析,并实施一种软件即服务的信贷自动化方法——测试我们长期以来一直支持的新方法,”领导这项工作的CGAP高级金融部门专家Ivo Jeník说。

下面列出的7个试点合作伙伴是从全球100多名申请人中挑选出来的。它们是不同规模和成熟程度的机构的多样化样本,在不同的地理位置和监管框架内运作。总的来说,这些小额信贷提供商拥有超过100万活跃借款人(个人和小企业)的客户基础和超过4亿美元的资产。

CGAP将与Rubyx支持试点伙伴。Rubyx为信贷自动化提供了一种软件即服务的解决方案,使小额信贷提供商能够以最小的技术投资快速实现数字化。

作为CGAP支持小额信贷部门数字化的更广泛努力的一部分,它还将很快启动一个实践社区。实践社区将包括试点合作伙伴和整个行业的其他人,作为一个论坛,交流知识和最佳实践,并复制在试点中测试的方法。这些努力是CGAP更广泛关注的内容之一,即确保普惠金融对人们的生计和抵御力产生积极影响。

“如果你现在是一个小额信贷提供商,有很多很好的理由进行数字化,但这样做往往被证明具有挑战性。最终,我们这项工作的目标是向行业证明,尽管许多供应商面临着挑战,但数字化是可能的,它可以为依赖其服务的公司和客户(个人和企业)增加可衡量的价值,”Jeník说。


关于援助赤贫者协商小组

CGAP是一个独立的智库,致力于通过金融服务增强穷人,特别是妇女的权能,使他们能够抓住机会并建立抵御力。我们通过实际研究和与合作伙伴的积极参与,测试、学习和开发创新解决方案,以建立负责任和普惠的金融体系,帮助人们摆脱贫困,保护他们的收益,欧宝体育最新登录平台推进全球发展目标。CGAP设在世界银行,得到30多个主要发展组织的支持,致力于使金融服务满足贫困人口的需求。