CGAP为中小企业试点创新数字信用模式

华盛顿,2022年7月28日-CGAP今天宣布与五家金融科技公司建立伙伴关系,目的是探索技术驱动的商业模式的潜力,为被排斥和服务不足的微型和小型企业(MSEs)扩大负责任融资的渠道,并深化普惠金融。

中小企业为新兴市场低收入家庭提供了谋生和恢复能力的重要手段,但融资渠道仍然是全球中小企业发展业务和抵御冲击的重要制约因素。尽管经过了几十年的投资和充满活力的普惠金融行业,但MSE的信贷缺口——目前全球估计接近5万亿美元——仍然存在。

CGAP高级金融部门专家亚历山大·索提里欧(Alexander Sotiriou)解释说:“尽管COVID-19大流行对中小企业——尤其是规模最小的、女性所有的和非正式部门的企业——的影响尤为严重,但它加速了中小企业对数字金融服务和数字技术的采用,从长远来看可以扩大它们获得融资的途径。”索提里欧负责领导中小企业金融科技工作项目。“这种数字化应用的加速也导致了新的商业模式的出现,可以扩大服务不足的中小企业获得负责任信贷的渠道。我们期待着继续探索技术如何通过与这些金融科技公司的合作,推动普惠金融的障碍。”

通过与五家金融科技提供商的试点,CGAP计划支持、开发和测试创新、包容和负责任的数字信贷产品,向服务不足或被排斥的中小企业提供服务,帮助克服传统的供需方面的障碍。下面列出的五个试点合作伙伴是从全球100多名申请者中选出的。它们不同的业务模式和不同的目标中小企业细分市场、运营地理位置和独特的客户旅程,代表了为被排除在外和服务不足的中小企业提供差异化服务的方法。

  • 赞成财务这是一家金融科技组织,重点关注印度规模最小的中小企业,包括非正规部门的中小企业。该试点项目将测试一款针对女性拥有的中小企业的数字无担保贷款产品,使用一种基于创新业务集群的信用评估方法,使Aye Finance在没有传统商业文件、信用历史或抵押品的情况下做出贷款决策。该试点项目还采用了Aye所称的“辅助金融科技”方法,通过技术、数据科学模型和物理接触点的正确组合,为新接触信贷和数字解决方案的MSE客户提供服务。
  • 提高这是一个B2B商务平台,目标是通过连接小型零售商与供应商、提供库存订购解决方案和嵌入式金融,为非洲1亿零售企业家提供增长动力。该试点项目将对尼日利亚女性拥有的小型零售商店的商业成果进行综合测试,包括数字自助订购、嵌入式流动资金信贷和数据驱动的洞察。
  • Kaleidofin这是一家多产品金融科技公司,为印度银行服务不足的客户群体提供一套金融产品和解决方案,主要面向微型企业和非正规部门企业。该试点项目将测试一种随时可用的信贷产品(即按需提供灵活信贷的产品),目标是在财务上处于边缘地位的微型企业家,重点是妇女企业家和其他低收入借款人。该产品旨在帮助目标家庭和企业以负责任和可持续的方式应对短期现金流错配、紧急支出和经济冲击。
  • SympliFi这是一家金融科技公司,为发展中国家没有银行账户或服务不足的人提供数字抵押品平台,方便他们立即获得负担得起的信贷。尼日利亚的试点项目将测试通过API(应用程序编程接口)为非洲的数字金融服务提供商(如小额信贷机构、数字银行和电子商务平台)提供的嵌入式金融插件,以无缝地向平台上的微型、中小型企业提供有担保的低成本贷款。
  • &frnds,一个数据驱动的eB2B商务平台,旨在数字化改造东南亚新兴市场价值链。该试点项目将测试一种以零利率、寄售为基础的信贷产品(先买后付),目标是菲律宾的最后一公里微型零售商(如广泛存在的Sari-Sari便利店),并测试作为&frnds网络的一部分是否能显著提高当地批发商及其微型零售商客户的销售额。

作为试点项目的一部分,CGAP将根据合作伙伴在不同领域的需求提供技术援助,包括市场研究、产品设计和开发、测试和迭代、营销和沟通、交付、客户支持和教育,以及试点后的影响评估。欧宝体育最新登录平台这些试点的结果将在适当时候与CGAP和试点合作伙伴分享。


关于援助赤贫者协商小组

CGAP是一个由30多个领先发展组织组成的全球伙伴关系,致力于通过普惠金融改善贫困人口,特别是妇女的生活。我们通过面向行动的研究,测试、学习和分享旨在欧宝体育最新登录平台帮助建立包容和负责任的金融体系的知识,使穷人能够抓住经济机会,获得基本服务,并建立抵御能力,包括在气候变化的背景下。我们通欧宝体育最新登录平台过研究和实验来建立概念的证明,并提取可操作的见解,帮助我们的合作伙伴在市场上实施解决方案,并将其扩大规模。简而言之,我们通过证据来影响。我们希望通过这样做,推动更广泛的发展目标,为更加繁荣、平等、有韧性和可持续的经济和社会作出贡献。