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什么被衡量,什么被管理:Findex 2021对未来的洞察

我们有正确的指标来衡量成功吗?的2021年全球金融指数数据为普惠金融提供了一个充满希望的轨迹。十年前,全球约有一半人无法获得金融服务,在中低收入国家,这一比例更低,只有42%的人能够获得金融服务。如今,全球有76%的人拥有账户,中低收入国家有71%。数字支付也出现了类似的积极趋势。2014年至2021年期间,中低收入国家的主要使用指标(进行或接收数字支付)从35%增加到57%。

到2030年,如果我们预测金融服务和数字支付的积极趋势与过去三年一样,90%的中低收入国家居民将拥有账户,86%的人将在过去12个月内进行或收到数字支付。当然,由于经济、政治、环境、卫生和其他发展存在不可否认的不确定性,这种线性的积极趋势不能得到保证。然而,如果这种情况真的发生了,一些人无疑会称其为重大成功,但另一些人可能会指出,仍有3.3亿人没有银行账户——可能是最脆弱的人群。

虽然覆盖范围是普惠金融社区决定性的成功衡量标准之一,但它不是唯一的标准。其他指标是决定成功的关键,也是我们需要重点和加强努力的地方。

图1:2030年潜在账户拥有量和使用量的预测
图1:2030年潜在账户拥有量和使用量的预测

在小额信贷的早期,大多数(如果不是所有)参与者都充分意识到其目的是帮助人们摆脱贫困。的问题。为什么要融资?随着该领域的发展,普惠金融社区的对话中继续出现这个问题,但在我们考虑和衡量成功时,并不总是首当其冲。

在过去十年中,人们普遍认识到(i)通过账户所有权获得金融服务是迈向更广泛的普惠金融的第一步,个人和公司能够安全地使用一系列适当的金融服务,包括储蓄、支付、信贷和保险,以及(ii)数字支付可以帮助大幅扩大金融服务的覆盖面并降低金融服务的成本。出于这些原因,社区集中精力建立这些基础。因此,作为普惠金融成功的代理指标,获取和使用结果已成为议程的主导,而该行业似乎已经失去了对“为什么要融资?以及以整体和结果为导向的方法,为人们提供繁荣和有弹性的生活所需的金融服务。

《2021年全球金融指数》中包含的数据令人担忧,这些数据显示,生活在中低收入国家的55%的人无法在30天内筹集到应急资金,或发现很难筹集到应急资金,7%拥有移动货币账户的成年人在没有帮助的情况下无法使用这些账户。这些数据描绘了一幅比单独账目数据更为微妙、也不那么积极的行业进步图景。这一数据表明,许多人至少缺乏一个关键的抵御能力(应急资金的可用性),并且不一定有能力使用数字金融服务。当我们考虑进展和成功时,需要考虑这样的客户结果。客户结果,与财务弹性(例如,过度负债)、能力和担忧相关,考虑到今天的宏观条件,如日益严重的极端贫困、不断升级的通货膨胀和全球粮食危机的真实威胁,这些因素变得更加重要。再加上向穷人提供的新数字服务(包括提供“先买后付”解决方案的金融科技)的风险和收益,脆弱性仍然是普惠金融社区的一个关键问题。

因此,虽然衡量访问和使用方面的进展仍然很重要,但这些不能单独被视为成功的衡量标准。如在CGAP的早期工作提出了普惠金融的新叙述:“[…]需要更好地将影响证据与用于衡量我们领域进展的指标结合起来。普惠金融社区不应优先考虑与影响无关的指标。”

为什么要融资?这意味着我们需要衡量与实体经济相关的客户结果:金融服务的用户在多大程度上抓住了经济机会并建立了弹性,以及这些服务如何为他们提供支持和支持。正确的指标有助于确定优先事项和激励措施,无论是对于需要报告纳税人资金使用情况的发展机构、需要确保持续业务绩效的提供者,还是需要确保客户受到保护等目标的监管机构和监督者。正如谚语所说,“被衡量的东西就会被管理。”也许是时候让这个行业重新审视我们如何共同思考和衡量成功了?

主题: 客户

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