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气候响应型金融产品格局现状

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正如在CGAP关于弹性的领导力论文在全球范围内,新兴市场和发展中经济体(EMDEs)的低收入社区受气候相关灾害和环境影响的影响最为严重。它们将需要各种金融服务来适应气候变化,并增强对气候变化的适应能力。他们得到了吗?

为了大致了解这个市场的状况,CGAP的倡议就通过金融服务实现气候恢复和适应快速浏览了新兴市场国家向弱势群体提供的气候响应型金融产品的现有情况。*我们定义climate-responsive这些零售金融产品是专门为帮助弱势群体适应和/或建立抵御气候风险的能力而设计和/或销售的。扫描识别并分类了100多种不同类别的产品,包括保险、储蓄、信贷和支付。

本研究的目的是:

  • 确定我们通过案头研究可以找到的所有气候响应型金融产品;欧宝体育最新登录平台
  • 定义这些产品的初步分类;
  • 将已识别的产品映射到此分类中;而且
  • 对这个市场的现状得出初步结论。

虽然这只是一个快速的探索性工作,存在许多限制,而且主要是作为内部练习进行的,但它确实产生了一些发现,可以为气候适应和金融普惠关系的对话和未来研究做出贡献。欧宝体育最新登录平台该研究还包括对气候支持产品的研究结果。虽然在设计上通用,但它们在加强气候恢复力和适应方面也至关重要。关于这些产品的更多信息可以在这里找到在甲板上

我们的分类

气候响应型金融产品可以分为14大类,一方面按照传统产品线进行组织,另一方面按照风险管理阶段进行组织(见下图)。其中一些旨在通过降低气候风险的可能性和潜在后果来做好准备,而另一些则更侧重于通过应对和恢复来应对危机。有关每个类别的详细信息以及每个类别的示例,请参见的幻灯片与本博客一起发布。

图1:拟议的气候响应型金融服务分类
图1:拟议的气候响应型金融服务分类

应对气候变化的产品格局主要以保险为中心

在所有确定的气候响应型产品中,大多数(53%)是独立的保险产品,特别是指数保险,它占样本的三分之一,是单一最大的产品类别。另外三分之一(34%)的样本由贷款产品组成,包括广泛的(非特定的)适应贷款以及用于更具体活动的贷款(例如,投入的使用、资产融资、多样化等)。另外10%的样本包括以某种方式捆绑信贷和保险组件的产品。

鉴于新兴市场和发展中国家低收入社区在广泛采用独立保险产品方面面临的持续挑战,这一发现值得注意。简而言之,很难让这些社区的客户购买保险,然而我们的扫描似乎表明,这是金融服务提供商提供的主要产品。这种供需之间的潜在不匹配引发了一个问题,即客户是否得到了他们想要的金融产品和服务。对于那些从事普惠金融研究的人来说,进一步的研究似乎是有必要的。欧宝体育最新登录平台

很大程度上关注农村社区和农业生计,但几乎没有针对城市问题的内容

绝大多数(70%)已确定的产品明确关注农村社区和农业生计,其余产品为通用产品。我们的扫描没有发现一种专门针对城市社区的产品。这一点值得注意,因为气候变化的影响在城市背景下的表现可能与在农村背景下的表现截然不同,尤其是在考虑到城市生计时。城市人口可能需要不同的抵御策略和不同的财政解决方案来应对一些气候风险——然而,我们什么也没发现。由于世界上一半的人口居住在城市,这也值得进一步研究。

储蓄和支付产品发挥着至关重要的作用,但差距仍然存在

储蓄和汇款通常是低收入者应对危机的第一道防线;气候冲击也不例外。对于女性来说尤其如此,与男性相比,女性往往更多地依赖储蓄作为应急资金的来源.然而,我们的扫描只发现了两种气候响应型储蓄产品和一种支付产品。这可能只是因为人们倾向于使用一般的储蓄和支付产品,而不是针对气候的产品——这是有道理的。但这引出了一个问题:我们认为通用产品足以满足客户的气候需求吗?它们是否需要量身定制以在气候危机时期有效发挥作用,还是需要针对气候的产品?可能有必要探索是否以及如何改进它们以产生更好的结果。

性别是事后才考虑的

在当前的气候响应型产品设计中,性别并不是一个重要的考虑因素。有证据表明,低收入和中等收入国家(LMICs)的妇女处于受到气候变化影响的损失和损害的风险比男性更高,这是因为与性别相关的潜在不平等因素。然而,在我们的扫描中,80%的产品都没有明确提到女性用户。我们发现只有一款产品在设计中有明确的性别意图。因此,普惠金融、气候变化和性别之间的关系还有待进一步探索。

考虑到这一切,下一步是什么?

尽管存在种种限制,但我们的扫描勾勒出了对气候敏感的产品格局的清晰轮廓,并提出了几个值得进一步探讨的问题。显然,在产品设计中融入气候恢复力和适应能力方面还有很多需要探索的地方。对于储蓄和支付产品,以及在气候变化和普惠金融的背景下综合性别影响,全面加强对性别的考虑,尤其如此。


*这是对太空的初步快速探索,在考虑发现时应注意的各种方面都有限制。最值得注意的是,该扫描是用英语进行的,因此没有识别出仅以其他语言销售的产品。特别关注尼日利亚和孟加拉国,这两个国家是CGAP项目进行研究的优先国家。欧宝体育最新登录平台同样重要的是要注意,许多金融产品可能支持弱势群体的气候适应和恢复战略,但却没有明确围绕气候变化进行营销;然而,这类更有利于气候变化的产品并不是本次扫描的重点。

标签:产品

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