RegTech与数字金融监管:向未来的飞跃

近年来，全球对金融科技(FinTech)的关注已经深入到通过数字金融寻求普惠金融的政府部门。一系列用于法规遵从(RegTech)和改进监管流程(SupTech)的前沿技术有望减轻合规成本和实施监管控制的痛苦。这些技术已经为奥地利等国家的当局提供了支持。但对于监管能力往往有限的新兴市场和发展中经济体呢?这些国家的当局准备好接受最新技术了吗?

虽然这些当局缺乏信息技术基础设施、技术专长和财政资源，可能被视为采用最新技术的障碍，但我们认为，这些当局的缺乏是一个机会，可以跳过较发达经济体当局采取的循序渐进的步骤。毕竟，遗留的信息系统、根深蒂固的监管做法和复杂的监管框架，如果让当局难以想象和以不同的方式做事，就可能成为障碍。这并不是说emde在采用RegTech和SupTech时不会面临重大挑战，但这些挑战值得解决。

RegTech和SupTech对于提高监管机构持续使用的数据质量至关重要，这些数据用于进行风险评估，并做出关键的监管、监管和政策决策。此外，它们可以提高金融服务提供者报告的数据质量，而不必给提供者带来额外的负担。正如我们在上一篇博客随着时间的推移，新的数据收集方法可能会降低供应商的监管报告成本。

为了成功地利用技术创新，当局的第一步应该是重新评估其数据收集机制，以解决供应商收集和报告数据方面存在的问题。这是因为数据是金融监管的核心。最常用的监管数据收集机制是基于Excel、XML或其他格式的传统报告模板。正如我们在最近的CGAP工作文件，这些模板有许多缺点，使提供者的报告负担沉重，并对主管使用的数据质量产生负面影响。RegTech和SupTech使得减少或消除供应商填写和监管机构接收监管报告模板的做法成为可能。当局应采用诸如“输入方法”和“拉动方法”等新方法，转向自动数据收集过程，尽量减少或消除发送端和接收端的人工程序。

在输入方法下，提供者自动将预先打包的标准化数据集上传到监管机构拥有或访问的数据库中。奥地利采取了这种方法。在拉式方法下，监管当局可以随意或在预定日期从金融服务提供商的IT系统中提取(或拉出)数据。卢旺达采用了这种方法。这两种方法的优缺点因国家情况而异，但它们无疑优于人工数据报告和收集过程。奥地利的输入方法的优点是几乎不使用报告模板。

除了数据收集之外，SupTech还可以在一些风险分析和报告任务中帮助emde。如在演讲根据新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore)首席数据官大卫•哈登(David Hardoon)博士的研究，新技术应用背后的核心思想是用成本高昂、耗时的人工程序取代基于计算机的自动化程序。技术可以节省宝贵的监督时间，这些时间可以更好地用于需要人类判断的任务。可以部分或完全自动化的劳动密集型任务包括:

• 验证报告的数据并管理数据提交
• 检查是否符合某些监管要求，如资本充足率和交易门槛
• 搜索和分析互联网上公开的文档
• 管理现场巡检，填写巡检报告
• 处理数据，制作单个供应商或整个受监管部门的图表和表格

SupTech的另一个潜在应用是创建“智能监管”，金融机构的计算机可以读取和执行——也就是说，根据最新监管变化，自动调整机构的规则(嵌入其管理信息系统)。多伦多中心探索了这种可能性请注意和欧洲银行学院工作报告．

金融服务创新是推进普惠金融和其他政策目标的根本。正如普惠金融是由技术推动的一样，监管也应如此。SupTech带来的机遇看似无穷无尽，也不乏承诺提供最佳解决方案的IT和咨询公司。新兴市场和发展中国家的当局应仔细考虑他们的选择，并牢记自动化并不能取代对监督者更强的分析和审计技能的需要。这些技能对于充分利用新技术产生的高质量数据至关重要。