非洲经委会国家支付系统在危机时期显示出韧性

对于东欧和中亚(ECA)的大多数工作移民来说，普惠金融始于获得国际汇款，因为他们中的许多人需要把钱寄回家。俄罗斯是全球第四大移民接收国在2020年接纳了1200万移民，根据联合国．在过去的十年里。俄罗斯一直是南高加索和中亚国家最大的汇款来源国，其汇款额高达占全国GDP的三分之一将于2021年在吉尔吉斯共和国和塔吉克斯坦开展。因此，存在运作良好的汇款渠道对非洲经委会区域数百万低收入家庭的福祉至关重要。例如在塔吉克斯坦，30-40%的家庭至少在一定程度上依赖汇款收入。

2022年2月俄罗斯入侵乌克兰，导致对俄罗斯金融业实施制裁(包括将俄罗斯几家主要银行排除在SWIFT之外)完全停止操作这两种信用卡不仅服务于俄罗斯国内支付，还被移民用于卡对卡汇款。制裁要求这些支付处理巨头停止处理来自某些俄罗斯银行的付款，但它们超越了这一要求，完全暂停了在俄罗斯的服务。其他支付系统和服务也纷纷效仿，包括美国运通(American Express)、PayPal、JCB和西联汇款(Western Union)。这些变化严重影响了任何在俄罗斯生活或工作的人进行跨境交易的能力，包括向国外转账和汇款。对于移民来说，这也意味着他们不能再使用在本国发行的国际支付系统卡。

因此，一个明显的结论是，移民向国内转移资金的能力也受到了严重影响。一些频道确实被中断了。例如，从受制裁银行开设的账户转账，大多数货币都无法使用，因为它们已与SWIFT切断了联系。在国外使用Visa和万事达发行的信用卡也是如此，包括卡对卡支付和汇款，在制裁生效之前，这种支付方式越来越受欢迎。然而，俄罗斯与许多其他国家不同，它为移民提供了仍然有效的替代支付系统。

俄罗斯国内的信用卡计划，米尔该公司于2015年推出，占全国信用卡交易总量的四分之一，占2021年新卡发行总量的三分之一左右。俄语在俄罗斯全境和亚美尼亚、白俄罗斯、土耳其、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、塔吉克斯坦、乌兹别克斯坦、越南等8个国家以及阿布哈兹和南奥塞梯地区都被接受。

由于Mir卡与这些国家和地区的国家支付系统集成，以及Mir卡被该地区流行的汇款系统(Golden Crown, Unistream, Contact)接受，工作移民仍然可以向家人发送在线汇款。至于俄罗斯人，包括那些因担心政治迫害和寻求安全和经济稳定而逃离俄罗斯的人，他们在俄罗斯银行的本币账户仍然可以从上述国家获得，他们的Mir卡仍然可以在一些国家的自动取款机上提取货币，甚至是POS支付。

在国内支付方面，普通俄罗斯人有没有发现太大变化在Visa和万事达卡业务退出后，他们在国内发行的Visa和万事达卡品牌卡的服务被国家支付卡系统所接管，而国家支付卡系统也为Mir卡提供了基础设施。无法补发Visa卡和万事达卡，也无法一次性全部替换68%的新卡大多数俄罗斯银行都延长了这些卡的有效期，而不管卡上印着什么日期，有些银行甚至给予无限期有效期——“只要塑料能用就行”。

起初，Mir卡被强制用于政府向养老金领取者、公务员、公共部门雇员和接受预算付款的人(如公共福利领取者或学生)的支付，这些人约占总人口的42%，现在Mir卡在没有国际竞争对手的情况下越来越受欢迎。

世界银行最近的一份报告指出，西方制裁的一个潜在影响可能是“破坏国际支付系统的可信度”，并创造一个更加“多极化和碎片化”的全球支付环境。在俄罗斯，Mir的普及和跨境使用，以及邻国的国家支付系统，似乎证实了这一观点。

脱离国际体系不可避免地会减少一个国家对外部网络的依赖，减轻服务完全中断等冲击的影响，尽管可能会以跨境资金流动成本增加为代价。还有许多其他国家一直在发展他们的国家支付系统特别是中国-以国家安全为由，减少对国际支付系统的依赖。

目前，俄罗斯和邻国的国家支付系统的存在和整合——虽然不能弥合所有差距——至少可以确保国内支付和结算的顺利执行，并有效缓解邻国跨境转账和汇款的中断，影响到制裁未针对的人群，如中亚移民。