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减轻DFS消费者风险:来自撒哈拉以南非洲的见解

在全球范围内,covid -19推动的数字化已经促进普惠金融.但新兴的证据表明数字金融消费者风险正在增加,如果不能缓解,可能会破坏用户对金融服务的信任。在撒哈拉以南非洲,移动支付是最重要的关键的推动者账户的所有权和使用,尤其是女性。GSMA移动支付普及指数(MMPI)显示,MMPI“非常高”或“高”的26个国家中有24个来自撒哈拉以南非洲。

欧宝体育最新登录平台Côte d ' ivvoire和肯尼亚的研究表明,负面的经历让一些用户,尤其是女性,不愿使用移动钱包。例如,Côte d 'Ivoire的一名移动货币用户每月通过移动货币节省10200西非法郎(CFA),并预计在年底收到122400西非法郎。但到了套现的时候,她只拿到了9.2万CFA。她向服务提供商投诉,但当提供商未能解决投诉时,她完全停止了通过移动钱包存钱。  

CGAP的全球研究成果欧宝体育最新登录平台而且来自最近事件的见解南非中央银行États de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO)、南非金融业行为监管局(FSCA)、肯尼亚金融业深化(FSD)和GSMA强调了影响撒哈拉以南非洲数字金融服务(DFS)用户的风险以及缓解这些风险的措施。

网络安全问题和数字文盲导致风险 

扶贫协商小组的欧宝体育最新登录平台研究确定了多个构成区域威胁的DFS消费者风险;有些与网络安全有关。根据调查在撒哈拉以南非洲,69%的监管机构表示,COVID-19增加了网络安全风险,而在撒哈拉以南非洲,由COVID-19驱动的金融技术对消费者保护的感知有害影响(40%)高于全球平均水平(13%)。欧宝手机版app

Afrobarometer的数字素养指数的调查显示,只有约三分之一的受访者同时使用手机和互联网。该调查旨在衡量人们使用手机和互联网的频率。但是撒哈拉以南非洲国家之间存在着巨大的差异。在毛里求斯、加蓬、苏丹和南非,超过一半的受访者经常使用手机和互联网,而在马里、尼日尔和马达加斯加,经常使用手机和互联网的人不超过10%。调查还显示,女性(27%)和农村人口(18%)的手机和互联网使用率低于男性(34%)和城市人口(48%)。不懂数字的DFS用户更容易陷入短信网络钓鱼等社会工程骗局。

新的和已有的风险都影响到撒哈拉以南非洲的可持续发展计划用户

虽然不是一个新的风险,SIM卡交换欺诈正在增加南非.西非国家中央银行BCEAO还指出,西非经济和货币联盟(WAEMU)普遍存在SIM卡互换欺诈。此外,GSMA指出,在COVID-19大流行期间,几个撒哈拉以南非洲国家的SIM卡互换欺诈事件有所增加,主要原因是数字素养较低。

随着加密货币的出现,肯尼亚、尼日利亚、多哥、南非、加纳和坦桑尼亚进入了全球加密货币市场的前20名2021年全球加密采用指数.然而,有报告几个非洲国家的加密货币相关骗局。有时,骗子会引诱那些不自主交易的低收入者投资加密计划他们自称是互助网络。在肯尼亚,比特流庞氏骗局崩溃最近,有850万美元的投资者基金。

在撒哈拉以南的几个非洲国家,网络宕机现象仍然很普遍。CGAP最近在Côte科特迪瓦的调查表明了这一点61%的移动支付用户面临网络停机。一个在卢旺达、塞拉利昂和赞比亚学习显示,连通性差加剧了DFS交付的挑战,有时会导致无法更新系统中的交易,使妇女不信任DFS。在卢旺达和赞比亚,妇女据称更喜欢非正式储蓄组织,而不是DFS.    

撒哈拉以南非洲的市场行为体通过四种方式帮助减轻可持续发展计划的消费者风险

减轻DFS消费者风险需要在关键行为体之间进行强有力的合作数字金融生态系统.根据CGAP在该地区的工作以及BCEAO、FSCA、GSMA和肯尼亚FSD的见解,撒哈拉以南非洲的市场参与者如下:

收集和分享消费者风险信息

为了更好地减轻消费者风险,当局必须通过以下方法更好地理解DFS消费者风险的性质ob比分网 .在CGAP的支持下,WAEMU的地方当局正在监测市场,并通过全国电话调查收集有关DFS消费者风险的信息。第一次调查于6月在科特迪瓦完成,包括了关于消费者风险的按性别分类的信息。此外,作为其市场层面风险评估和绘制的一部分,BCEAO鼓励机构披露其风险,并与金融机构进行整合和共享,以帮助他们做出明智的决策。

在DFS提供者中推广负责任的做法

通过其移动货币认证计划GSMA有助于提高移动货币提供商之间的信任、透明度和消费者保护。欧宝手机版app然而,虽然认证表明移动货币提供商有更好的系统来降低消费者风险,但这并不意味着他们没有风险。

提供商和监管机构合作并采用客户结果方法来保护消费者也是至关重要的。欧宝手机版app最近的一次涉及FSCA的试验活动和南非五家金融服务提供商(fsp)的研究表明,客户结果方法可以帮助当局了解客户获得和使用金融服务的消费者体验和结果。

制定适当的监管

在肯尼亚,政府介绍了规定解决公众对不受监管的数字信贷提供商(DCP)滥用和掠夺性行为显著增长的担忧,如高利贷利率、不道德的讨债行为和滥用个人信息。这些规定没有规定dcp应该收取的贷款利率,而是设定了设定信贷成本的参数。

通过数字金融知识增强客户能力,提高他们的集体发言权

我们需要共同努力,不仅要提高金融素养,还要提高数字素养。许多撒哈拉以南非洲国家的监管机构已经开展了金融扫盲项目。在WEAMU, BCEAO根据其区域普惠金融战略设计了一个区域金融教育项目,鼓励公众意识,并将金融素养纳入学校课程。2019年,迪迪埃·德罗巴基金会、Côte科特迪瓦教育部和非洲教育发展协会,由非洲开发银行主办签署备忘录通过一项名为KALAAN的计划,在五年内促进非洲的数字素养。

赋予客户权力的另一种方法是提高通过消费者协会发出消费者的集体声音以及咨询消费者小组。南非FSCA正在试点建立一个消费者咨询小组,以加强监管机构和消费者代表之间的磋商。

尽管数字金融促进了撒哈拉以南非洲地区的金融包容性,但它也给用户带来了风险。好消息是,数字金融生态系统参与者似乎有很强的意识和意愿来测试有助于理解和减轻这些风险的新方法。

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