启动CICO农村代理网络创新:给资助者的5个建议

如果您一直在关注CGAP的“现进现出”(CICO)和资助者系列，您就会听到我们为为什么资助者应重点研究CICO农村代理网络和布局建议什么资助者可以做些什么来推进这些网络。我们最近出版的技术报告提供更多详细信息。但如何做到这一点并不总是那么简单:市场条件是独特的，需要市场参与者——即政策制定者、监管机构和数字金融服务(DFS)提供商——在成功之前测试各种创新。资助者如何与这些参与者接触是让他们接受这种测试和学习方法的关键。

2021年，我们在五个国家(哥伦比亚、科特迪瓦、印度、印度尼西亚、摩洛哥和巴基斯坦)启动了试点项目，并就资助者如何与利益相关者合作以启动创新获得了五个早期见解。

传播信息

在最后一英里推进代理网络的解决方案是存在的。然而，市场参与者可能没有意识到，即使他们意识到了，他们也可能认为这些解决方案与自己的背景无关而不予考虑。

他们可能是对的，因为已经规模化的解决方案需要针对每个市场进行重大调整。然而，总的来说，解决方案通常具有相似的特征。这些措施包括寻找农村业务更好的替代代理，包括农业经销商、女性企业家或网约车司机，并在代理层面整合一系列广泛的金融(有时是非金融)服务。为了有效地做到这一点，供应商还经常发现，将关键的代理管理职能外包给具有信息和物流优势的第三方是有用的，例如金融科技公司、快速消费品(FMCG)分销商、农业综合企业或电子商务公司。

为了提高人们对这些创新在各种情况下的相关性的认识，我们发现，在启动国家项目时加入一个重要的知识共享阶段是有帮助的。我们分享了技术说明，组织了网络研讨会，并邀请有成功记录的外国市场参与者分享他们的经验。这些行动往往有助于激发当地行为者的兴趣，并使他们相信这些解决办法与他们自己的工作议程有关。

例如，在摩洛哥，农村地区代理的存在和活动较低，表明需要测试新的解决方案来扩大代理网络。我们组织了两次网络研讨会，分享在其他市场测试过的解决方案的信息，并与同行进行交流。这导致一些供应商开始测试他们最初怀疑的新的农村代理管理流程。

找到诱惑

除了金融服务的分配，市场参与者可能还有其他优先事项。好消息是，这些优先事项中的许多也可以从改进的农村代理网络中受益。这些网络能够分配可持续发展资金，但也可以被许多其他商品和服务的提供者利用(例如，社会转移和紧急救济、水、离网电力、教育、卫生、人民对政府的支付)为许多社会经济发展成果作出贡献．

在印度尼西亚，在代理人、政府对个人(G2P)补贴的分配和妇女经济赋权之间建立联系，帮助我们说服监管机构授权一套更多样化的代理人和代理人网络管理(ANM)配置文件。在印度，印度邮政支付银行同意与ANMs探索新的安排，以吸引和留住客户。我们与这两个合作伙伴的切入点不是直接的普惠金融努力或可行的代理网络，但我们的优先事项是，推进代理网络将促进他们改善G2P和客户保留目标。

鼓励行动

扩展代理网络的最终目的是找到适合提供商并为客户提供价值的改进业务模式，以及支持这些模式的法规和政策。我们很快意识到，市场诊断可以帮助识别主要制约因素，但不能提供具体的解决方案。这些解决方案需要与市场参与者一起通过反复试验来找到:设计方案，测试并根据市场反馈快速调整它们。

因此，我们专注于进行快速市场诊断，以制定关于特定国家约束约束的假设，并确定具有最大能力和动机来解决这些约束的市场参与者(类似于CGAP的“根本原因分析”)。驱动系统变革指南”)。然后，我们与这些参与者讨论了建立伙伴关系的机会，以验证我们的假设并测试解决方案。

在印度尼西亚，对农村代理网络进行了为期两个月的诊断，发现代理管理成本是进一步扩张的制约因素，并强调了利用电子商务公司作为ANMs来实现更有效模式的机会。我们迅速与监管机构和提供商合作，共同测试这一假设，最终修订了代理网络管理员的规定。我们正在与供应商一起实施新的ANM模型。在摩洛哥，我们与供应商开展了试点，以补充我们的监管诊断，并确保我们的建议适用于当地情况。

设计一套干预措施

我国的大多数诊断结果表明，需要在提供者、监管和政策方面进行若干干预，这些干预需要同时进行。由于当地合作伙伴测试和实施解决方案的能力受到无数因素的影响，因此，我们必须与几个合作伙伴合作，以增加实现预期结果的可能性。

在印度尼西亚，我们与银行监管机构、监督G2P计划的政策制定者以及来自银行、电子商务和电信领域的DFS提供商合作。在摩洛哥，我们正在与快消品、银行和电信领域的提供商进行试点，同时也与监管机构合作。在印度，我们正在与邦政府、公共和私营部门银行以及数字贷款机构合作，试点不同的模式。

促进业界谘询

在每个国家，我们都确定了进行行业磋商的必要性，以鼓励服务提供商、政策制定者、监管机构和CGAP之间进行对话，以就需要采取哪些措施才能在扩大包容性代理网络方面取得进展达成一致的愿景。例如，在哥伦比亚，启动一个集中的代理地理地图，需要所有DFS提供商合作共享代理数据。在摩洛哥，咨询提供商帮助验证和完善了我们关于账户上限和代理招聘流程的假设。

在所有项目国家，我们组织了各种各样的咨询:闭门或更广泛的咨询，面对面或基于问卷的咨询等等。闭门协商的优点是与会者比较坦率和详细，而更广泛的协商则可以考虑更广泛的观点。在可能的情况下，例如在摩洛哥和哥伦比亚，我们将这些磋商纳入现有的机构磋商框架，通常由监管机构或决策者领导。

虽然这些早期的见解来源于仍在进行中的工作，但已经可以肯定的是，在处理复杂的代理网络问题时，长期的愿景和与项目周期之外的利益相关者保持关系至关重要。这使得在当地出现机会时能够进行干预。我们将在未来12个月继续分享我们在国家层面工作的见解，敬请期待。