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Findex 2021洞察:促进非洲金融普惠

过去十年,撒哈拉以南非洲地区在金融账户所有权和使用方面取得了显著进步,这无疑是受到移动支付的推动。到2021年,拥有移动货币账户的成年人数量超过金融机构账户的所有11个经济体都位于撒哈拉以南非洲。但在缩小普惠金融性别差距和金融服务价值指标方面,该地区落后于其他地区。撒哈拉以南非洲地区需要付出更多努力来维持普惠金融的发展轨迹,更加强调为用户提供具有更高价值的金融服务和产品。

2011年至2021年期间,撒哈拉以南非洲的账户拥有量增长最快,2014年至2021年期间,该大陆的账户使用量增长最快(南亚也是如此)。账户拥有率从2011年的23%增长到2021年的55%,增长了一倍多,而同期全球平均增长率为50%(从51%增长到76%)。撒哈拉以南非洲地区令人印象深刻的账户拥有量增长率并不令人意外,因为欧洲和中亚等地区2011年的基准账户拥有量相对较高。然而,尽管有这样的增长,Findex 2021显示撒哈拉以南非洲地区在实际账户拥有量和使用量方面仍位列全球倒数三名。Findex 2021还显示,尼日利亚是该地区人口最多的国家,是世界上一半以上没有银行账户的成年人所在的七个经济体之一。

图1增长率
图1 2021年费率

撒哈拉以南非洲地区移动货币使用案例的多样性也令人鼓舞。移动货币不再仅仅是一种个人对个人的支付工具,而是促进了其他金融交易,如工资、商户付款、公用事业付款和储蓄。

进一步推进撒哈拉以南非洲普惠金融的四个机会

尽管撒哈拉以南非洲地区取得了重大成就,但在该地区促进普惠金融的机会更多。这些包括:

人民金融健康建设

根据金融健康网络,金融健康评估人们的支出、储蓄、借贷和规划方式是否使他们能够抵御冲击并寻求机会,这是衡量金融服务质量的一个关键指标。Findex 2021显示,撒哈拉以南非洲是全球倒数第二的地区,仅次于南亚,在该地区,个人在紧急情况下可以在30天内几乎或毫无困难地获得资金。同样的数据显示,妇女比男子更难获得应急资金。撒哈拉以南非洲约有三分之一的成年人依靠家人和朋友提供应急资金,但其中一半以上的人发现在需要时很难获得这些资金。此外,对学费的担忧在撒哈拉以南非洲地区更为普遍,对医疗费用的担忧也更为普遍——这些费用在撒哈拉以南非洲和南亚地区最高。

对学费和医疗费用感到担忧的迹象为金融服务提供商提供了发展创新金融服务的机会,以促进获得保健、教育和其他基本服务。此外,由于撒哈拉以南非洲地区有三分之一的成年人无法在没有帮助的情况下使用他们的账户,而女性比男性更有可能需要帮助,金融部门的行为者也可以制定专门的项目,以提高金融和数字素养,尤其是女性的金融和数字素养。有效的金融和数字扫盲项目可以鼓励撒哈拉以南非洲地区约800万没有银行账户的成年人获得正规金融服务,改善他们的生活。

缩小普惠金融性别差距

在全球范围内,过去十年,账户拥有率的性别差距有所缩小。但在撒哈拉以南非洲,这一差距从2011年的5%上升到2021年的12%,是全球平均水平的三倍,是其他发展中地区的两倍。尽管南非女性拥有的金融账户比男性多,但2021年的Findex显示,科特迪瓦和尼日利亚等国的性别差距很大,分别为27%和20%。

2017年至2021年期间,撒哈拉以南非洲地区女性拥有和使用移动货币账户的增长高于男性。但使用移动货币进行储蓄、商户支付和公用事业支付的女性比例低于男性。例如,在2021年,只有11%的女性通过移动支付支付水电费,而男性的这一比例为37%。

一系列举措可以帮助撒哈拉以南非洲地区更多的妇女进入正规金融部门。首先,普惠金融社区应该了解是什么推动了女性非正规服务的吸收解决性别规范问题和减轻数字金融消费者风险这可能会削弱女性对正规金融服务的信任。

开发有效的身份识别系统

在撒哈拉以南非洲地区,大约三分之一没有银行账户的成年人没有开立金融账户所需的文件。在利比里亚、毛里求斯、莫桑比克、南苏丹和坦桑尼亚,这一比例更高,超过40%的人缺乏所需的文件。撒哈拉以南非洲地区的金融普惠行为体有发展的机会协作客户身份验证系统普及普惠金融和基本服务。

利用替代数字数据

金融部门行为者还可以利用数字经济产生的大量数据,制定有效的机制来共享这些数据,并创建用例,以提供更多的金融访问和使用,并支持低收入人群的抵御能力。然而,鉴于越来越多的数据滥用事件,确保适当的监管框架和数据保护方法是否到位自金融服务用户重视数据隐私

撒哈拉以南非洲地区在普惠金融方面取得的积极进展为刺激该地区经济增长提供了极好的机会可持续发展的推动者.但要保持推进普惠金融的势头,金融部门行为体不仅要促进金融服务的获取和使用,还要提高金融服务的质量,同时确保金融消费者保护是这些努力的核心。欧宝手机版app

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