金融消费者保护:行为欧宝手机版app学研究的5个教训欧宝体育最新登录平台

现在正是致力于金融消费者保护的大好时机。欧宝手机版app从消费信贷泡沫到移动货币欺诈，大众市场金融部门面临的全球和国内层面的挑战，充分证明了增加和更有效的消费者保护措施的重要性。欧宝手机版app

与此同时，行为研究方法和实验的蓬勃发展意味着这些挑战不必使用以前失败的相同方法或方欧宝体育最新登录平台法来解决。我们现在可以更深入、更有根据地了解金融市场参与者的行为方式，是什么激励他们，以及什么样的新政策或产品可能最有利于既包容又负责任的金融体系。

在新的CGAP重点说明中，“行为洞察在消费者保护政策中的应用欧宝手机版app”,我们从消费者和行为研究中总结了消费者保护政策的四个主题:披露和透明度;欧宝手机版app欧宝体育最新登录平台欧宝体育不能用了投诉处理及追索;债务压力;公平对待。我们对这本出版物的研究经验——以欧宝体育最新登录平台及我们自己进行的实地实验——使我们得出了行为研究在消费者保护政策中的作用的五个关键结论:这些新的研究方法对金字塔底层金融消费者的金融生活背景提供了更深入的理解，以及这将如何影响消费者保护政策。欧宝手机版app也许同样重要的是——借用我的合著者Alex fiorillo的话——这项新的研究议程使人们对贫困客户每天面临的经历和挑战更加感同身受。欧宝体育最新登录平台同理心与更好的证据和见解相结合，可以产生高度积极、日益有效的消费者保护政策和方法。欧宝手机版app

1. 消费者保护的行为证据基础正在迅速增长。欧宝手机版app最近在现场层面的行为实验的蓬勃发展极大地推进了消费者保护的证据基础。欧宝手机版app在消费者如何做出财务决策，以及如何以最佳方式将信息呈现给他们以优化其财务结果等领域尤其如此。
2. 为了有效，法规需要考虑激励因素以及它们如何推动行为。例如,墨西哥行为研究欧宝体育最新登录平台在印度，销售人员和供应商提供基本储蓄账户的激励措施与政策目标不符。强制规定一种基本的银行产品的可用性并不能保证它会在市场上销售。由于这些账户对提供商来说没有利润，销售人员通常不倾向于提供这些账户，即使它们可能是许多金字塔底层消费者最适合的储蓄产品。欧宝体育最新登录平台审计研究(或“神秘购物”)等研究工具不仅可以帮助我们更好地了解消费者，还可以探索推动产品销售行为的动机。
3. 金字塔底层金融市场的创新正在改变消费者保护的优先事项。欧宝手机版app有必要了解新的创新对消费者行为的影响，例如通过代理、移动银行甚至众筹扩大金融渠道。例如，客户通过手机贷款与与信贷员面对面贷款有什么不同吗?鉴于通过非传统渠道提供的消费信贷可能激增，并使用非传统数据进行评分，我们预测，探索这一特定问题将成为未来几年消费者保护政策制定中最重要的行为研究重点之一。欧宝手机版app欧宝体育最新登录平台
4. 背景可以极大地影响金融行为。行为研究揭示了消费者和欧宝体育最新登录平台供应商在不同市场的许多共同行为模式。但这并不意味着背景不再重要。最近的研究表明欧宝体育最新登录平台，低收入和不稳定收入的环境会导致个人做出不同的财务决策，而不是在稀缺的环境下经营。对于拥有贫穷客户的市场来说，在制定消费者保护政策和金融能力等相关主题时，这些关于“稀缺心理”的见解是必不可少的。欧宝手机版app欧宝体育不能用了
5. 从小事开始，从廉价开始，但只要开始!焦点笔记中描述的许多研究欧宝体育最新登录平台工作都是在相对较小的预算下完成的，并且只持续了几个月的时间。然而，他们的见解往往对政策方法和对市场行为的理解产生重大影响。对这些新的消费者保护措施的影响进行更严格的研究是未来的一个重要目标，但在现阶段，即使是简单的、最初欧宝手机版app的政策诊断，使用消费者和行为研究，也可以产生关键的、高度实用的见解。欧宝体育最新登录平台因此，面临严重资源限制的政策制定者应根据其资源限制调整其研究方法。欧宝体育最新登录平台事实上，由于要做的事情如此之多，而时间和金钱却如此之少，我们认为我们的政策伙伴不能不投资于这些适度的证据工作，以帮助他们确定工作重点，并增加成功实现其当前消费者保护目标的可能性。欧宝手机版app