提高贫困消费者在金融政策中的集体发言权

如何在制定金融政策时更好地代表穷人?这是普惠金融社区在过去20年里一直在问自己的问题。尽管多年来取得了一些进展，但仍需要做更多的工作来提高消费者的声音，以便金融政策和法规更好地保护穷人，改善他们的生活。幸运的是，有一些这样做的机会即将出现。

消费者的集体呼声是什么?

在大多数市场，消费者在制定金融政策时没有得到充分的代表。普惠金融社区在这方面取得了一些进展，将需求侧客户研究的结果注入到政策讨论中。欧宝体育最新登录平台例如，世界银行全球金融指数提供关于无银行账户和不足银行账户的大量数据。财务日记也能提供宝贵的见解。

然而，在提升消费者视角方面，需求侧研究只能欧宝体育最新登录平台到此为止。它提供了一个及时的快照，但没有创造长期的渠道和机会，让消费者集体表达他们的需求和担忧。

提高消费者的集体发言权指的是利用更广泛的渠道，让消费者集体分享他们的经验和观点，例如通过消费者维权组织和其他代表低收入群体的团体、社交媒体平台、调查媒体报道、公司投诉数据和ombud或监管投诉数据。

为什么现在要关注贫困消费者的集体呼声?

COVID-19暴露了决策者对低收入人群的重要部分的知识差距。不管他们是无法获得现金援助的城市拾荒者或者农村妇女必须向中介支付费用才能存入工资支票，低收入消费者需要被倾听，以便制定政策来帮助他们，而不是伤害他们。

以下是为什么现在是提高消费者集体声音的时候的一些原因:

1. 获得金融服务的机会增加了，但使用金融服务的风险并没有显著降低。即使在COVID-19之前，欺诈行为也在上升．的大流行只是加剧了局势．
   
2. 低收入人群越来越多地使用社交媒体和移动电话，这些数据反映了消费者的需求，并为汇总和提高消费者的声音提供了很好的机会。
   
3. 监管机构也开始减少从打勾的角度来考虑金融消费者保护，更多地从实现的角度来考虑欧宝手机版app消费者的结果．捕捉客户的集体声音可能会加强这一趋势。

如何加强消费者的声音?

CGAP在过去的几个月里对消费者的集体意见进行了初步研究。欧宝体育最新登录平台在与各利益攸关方的交谈中，很明显，提高他们的声音不仅仅是穷人或代表他们的责任。所有利益攸关方都必须了解边缘化人群的观点，特别是妇女、老年人、农村和残疾消费者。

我们认为有三个关键利益攸关方有机会提高贫困消费者的集体声音:消费者协会、监管机构以及捐助者和资助者。

消费者协会是一个明显的起点。普惠金融部门可以利用其在监管数字金融复杂性方面的专业知识，为消费者权益倡导者、民间社会和代表特定贫困人口群体的团体提供参与政策制定的能力。CGAP最近与国际消费者这是一个由消费者团体组成的全球会员组织，旨在探讨中低收入国家的消费者组织在多大程度上参与金融领域的问题。我们将在即将发布的博客文章中分享这些发现。

监管机构可以邀请消费者代表参加吗消费者谘询小组并征求对拟议法规的反馈意见。与我们交谈过的监管机构认为，从消费者的角度获取更多数据，并直接、正式地听取消费者的意见是有价值的，尽管他们对这样做的最佳方式表示不确定。政策制定者可能探索的另一个途径是如何利用技术来倾听消费者的集体声音。例子包括Twitter分析实时揭示财务挑战．

捐助者和资助者特别是普惠金融项目，可以在更大程度上参与集体声音，包括通过代表消费者利益的组织，以及通过与监管机构和提供商合作，将与他们合作的人的需求和挑战与金融服务政策制定联系起来。一些捐助者在这一领域很活跃，更多的捐助者有兴趣参与。

随着研究的深入，我们希望为资助者提欧宝体育最新登录平台供指导，指导他们如何通过与政府、监管机构和非营利部门的合作来支持消费者的集体声音。加强消费者的集体发言权可能并不能保证金融部门的每个人都得到绝对的尊重和公平对待，但如果消费者——尤其是最贫穷和最脆弱的消费者——在谈判桌上没有一席之地，我们不知道如何实现这一目标。

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Matthew Soursourian曾是CGAP消费者之声团队的一员，对本文也有贡献。