关于普惠金融的常见问题
扶贫协商小组的愿景是建立一个穷人能够抓住机会并建立复原力以改善其生活的世界。在这个令人深感不安的时代，我们更加需要肯定尊严和尊重每个人的共同价值观，在这里，种族主义无处容身，多样性得到赞美。我们与全世界所有人站在一起，为正义、人类尊严和平等而努力。
贫困。不平等。迁移。越来越多的研究证明，金融服务是解决这些紧迫的全球问题和实现各种发展目标的基础。欧宝体育最新登录平台大量研究表明，获得银行账户和支付服务对贫困具有可衡量的影响。他们:
- 使日常交易成为可能，包括发送和接收资金;
- 保障储蓄，这可以帮助家庭管理现金流峰值、平稳消费和积累流动资本;
- 帮助小企业或微型企业融资，帮助所有者投资资产和发展业务;
- 支持计划和支付经常性费用，如学费、水电;
- 减轻冲击和管理与突发事件相关的费用，如医疗紧急情况、家庭死亡、盗窃或自然灾害;而且
- 全面改善贫困家庭生活。
联合国可持续发展目标代表了各国和发展行为体的共同愿望，远远超出了减轻贫困的范畴。它们包含了促进繁荣和人民福祉、减少不平等和保护环境的需要。虽然可持续发展目标没有将普惠金融确定为一个独立的目标，但它们承认，普惠金融对实现其中许多目标至关重要。事实上,七项可持续发展目标明确提到了普惠金融此外，还有四个普惠金融指标来跟踪进展。
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在全球范围内,对14亿成年人保持无银行账户——没有金融机构账户，也没有移动支付服务提供商账户全球Findex．这一数字从2011年的25亿下降到2014年的20亿，2017年的17亿。由于账户所有权在高收入经济体中几乎是普遍存在的，几乎所有没有银行账户的成年人都生活在美国发展中经济体． |
| 女性比男性更有可能没有银行账户。尽管发展中国家账户拥有率的性别差距已从9个百分点下降到6个百分点，但仍有约7.4亿女性没有账户，占全球所有无银行账户成年人的56%。 |  |
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在全球范围内,较贫穷的成年人不太可能拥有账户比富裕的成年人。尽管在过去10年里，拥有账户的收入差距缩小了一半，但在许多发展中国家，收入差距仍然是两位数。 |
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这仍然不太可能妇女、穷人和受教育程度较低的人拥有一个银行账户比男人、富人和受过教育的人更重要。 |
穷人需要各种各样的金融产品和服务，越来越多的团体正在努力为他们提供储蓄、保险、转账、支付和信贷服务。这种服务的传统提供者是银行(国有和私营)、小额信贷机构、信用社和合作社。其他实体正越来越多地利用技术开发新的交付方式，将这些服务带给传统银行无法触及的农村或偏远地区的贫困人口。它们包括移动网络运营商、金融科技公司、零售网络和邮政网络。
CGAP是一个由30多个领先发展机构组成的全球伙伴关系，致力于使金融服务满足贫困人口的需求。作为一个全球智库和捐助联盟，CGAP的研究和实验明确着眼于确定创新解决方案并汲取经验教训，以便通过其欧宝体育最新登录平台成员和合作伙伴在全球推广。它的五年战略阐明四个关键优先领域:
- 创造金融产品和服务对客户的价值尤其是女性和其他被排斥的群体。
- 建筑可持续的商业模式为穷人提供大规模的金融服务。
- 发展支持基础设施将人们与数字世界中的金融服务连接起来。
- 培养一个支持创新的政策环境同时保护消费者。
25年来，CGAP一直处于普惠金融研究的前沿。欧宝体育最新登录平台我们过去的见解帮助推动了小额信贷运动，并催化了对移动货币的支持。今天，我们的重点是支持金融解决方案，帮助贫困人口，特别是妇女，改善生计，增强抵御气候变化、大流行病和其他挑战的能力。我们经常与世界银行集团各团队合作，与政府、资助者、金融服务提供者和其他市场行为者合作，测试、学习和分享有助于建立包容、负责任金融体系的知识。通过建立概念证明和提取可操作的见解，帮助我们的合作伙伴采取大规模的解决方案，我们通过证据来影响。访问www.devkimedia.com并参阅我们的年度报告以了解更多信息。
了解更多关于CGAP在变革性项目中的作用:
虽然有些商业模式与普惠金融的关系比其他商业模式更密切，但金融机构的研究表明obao体育 以一种可能对低收入客户和为他们提供服务的供应商有利的方式来拆分价值链。在消费者端，这意味着客户可以接触到越来越多的金融服务提供商，这些提供商通常采用创新模式，以更低的成本、更少的先决条件和更少的行政繁文缛节，以不同的方式提供产品。在后端，这意味着提供商本身能够依赖越来越多的第三方金融科技，这些金融科技为核心银行流程提供高度专业化、增值和具有成本效益的解决方案。在这两种情况下，高度可扩展的创新者正在重新定义银行业的运作方式。有关概述，请参见此动画短片．
发展中国家的大多数穷人依靠实物现金支付或获得金融服务。这对客户来说既不方便又昂贵，他们可能要花几个小时才能到达银行或金融机构。对于金融服务提供商来说，这可能也很昂贵，因为他们没有为偏远或农村地区的客户提供服务的基础设施。移动金融服务为实体银行无法触及的领域提供了正规金融渠道。
尽管发展中国家很少有人能使用银行，但很多人都有手机。这为没有银行账户的人打开了一种全新的可能性，可以访问移动货币账户和其他基于短信或应用程序的金融账户。此外，通过手机上网帮助一些人克服了获取和提供金融服务的一些主要障碍:距离金融机构很远，提供服务的成本很高。
此外，快速发展的技术正在支持创新的商业模式。大型科技平台正越来越多地通过初创公司进入金融服务领域，为发展中国家没有银行账户的人提供了新的金融服务机会。
各国政府至少在三个关键领域支持普惠金融:
- 各国政府制定规则，规范普惠金融环境，在推动向贫困家庭提供金融服务与采取措施保护消费者以及金融体系的稳定性和完整性之间取得平衡。
- 政府可以通过财政或激励私营部门投资来促进基础设施建设，以支持金融服务的扩张。这种基础设施可能包括身份识别系统、连接、支付系统或信用登记。
- 政府可以通过确定政府对个人(如社会支付)和个人对政府(如税收)支付的路径和数量来支持普惠金融，这有利于塑造更具普惠性的金融生态系统。
政策制定者越来越多地认识到，金融排斥对政治、社会甚至金融稳定都是一种风险，这可能阻碍经济发展包容提供了一个改善生活的机会。它的重要性正日益得到许多帮助建立联合国的国家的认识普惠金融联盟．二十国集团通过普惠金融全球伙伴关系认识到其重要性，全球标准制定者越来越多地将普惠金融与稳定、诚信和保护等其他目标放在一起考虑。
各种捐助者支持普惠金融努力。它们包括:国家政府;私人基金会;双边捐助者，如美国国际开发署(USAID)和英国国际发展部(DFID);多边机构，如联合国和世界银行;区域性银行，如非洲开发银行和亚洲开发银行;发展金融机构(dfi)，如国际金融公司(IFC)和KfW。捐助方还通过直接投资和技术援助，支持金融服务提供者及其创新。扶贫协商小组的年度调查追踪国际融资趋势显示，2016年，普惠金融领域的资助者承诺达到370亿美元，创历史新高。
小额信贷起源于小额信贷，在最近几十年里有所发展。20世纪70年代，来自全球南方的社会创新者提出了这样一个概念，即少量短期资本(小额信贷)可以帮助非正规经济中的穷人从事生产性活动，并通过增长摆脱贫困。经验和研究揭示了小额信贷作为反欧宝体育最新登录平台贫困工具的局限性。这使人们认识到，贫困家庭需要获得全方位的金融服务，不仅是为了创造收入，也是为了积累资产、平稳消费和管理风险。因此，“小额信贷”一词已演变为指一套广泛的金融服务，以满足穷人的需求。
普惠金融具有更广泛的含义，它涵盖了更广泛的参与者和机构。它指的是个人和企业有机会获得并有能力使用由正规金融机构负责任和可持续地提供的各种适当金融服务。小额信贷倡导者通常与服务于穷人的小额信贷革命中产生的小额信贷机构合作，而普惠金融倡导者则更多地与广泛的提供者合作以实现其目标，包括那些不一定只关注穷人的提供者。小额信贷部门和全球普惠金融议程都认识到建立消费者金融能力和消费者保护政策的重要性，这些政策应考虑到非正规经济中贫困家庭的条件和限制。欧宝手机版app
- MIX市场网站:提供超过2,000个参与小额信贷机构的财务和社会表现数据。它包括客户拓展措施、简化的财务报表和一些标准的财务绩效指标。
- 全球Findex:全球金融指数数据库是世界上关于成年人如何储蓄、借贷、支付和管理风险的最全面的数据集。该数据库由比尔和梅林达·盖茨基金会资助启动，自2011年以来每三年发布一次。这些数据是与盖洛普公司合作收集的，通过对140多个经济体的15万多名成年人进行具有全国代表性的调查。
- FinScope:由FinMark Trust进行的一项具有全国代表性的调查，有助于解释个人如何管理自己的财务生活。它还提供了对金融产品和服务的态度和看法的洞察。不同国家的样本量差异很大。
- 普惠金融洞察(FII): FII计划于2013年与比尔和梅林达·盖茨基金会(Bill and Melinda Gates Foundation)合作构思，旨在建立有关非洲和亚洲8个国家金融格局的有意义的知识。通过定性和定量研究，金融机构投资机构对消费者的金融行为提供了需求方面的见解欧宝体育最新登录平台，并确定了途径，使最需要的人获得必要的金融工具，以提高其经济稳定性。
- GSMA移动货币采用调查:移动金融服务的全球采用调查是由移动货币计划进行的一项年度调查，旨在收集有关移动金融服务表现的定量信息。
有关数据源的更多信息，请参见衡量市场开发手册(第56-57页和附录6m - a)。
它通过三个相互交织的途径展开。首先，普惠金融可以为贫困人口提供金融产品和服务，从而有助于减贫。例如，无法获得其他形式的社会安全网的家庭可以获得信贷、保险、使用储蓄账户或通过支付服务从亲属那里获得资金，这有助于他们更好地应对资金短缺和紧急情况，从而增强抵御能力。其次，它有助于减贫——也就是说，当人们能够利用金融服务帮助他们发展业务和投资教育时，就能使他们持续摆脱贫困。欧宝体育最新登录平台肯尼亚的研究据估计，M-Pesa帮助近20万人摆脱了极端贫困。最后，它可能有助于经济活动，并最终促进经济增长，尽管这种联系尚不明确，需要进一步研究。欧宝体育最新登录平台
普惠金融的好处不仅限于个人和家庭。将现金支付转向数字交付——无论是政府向公民转移社会福利;或者人们向政府缴纳税款、费用和账单;或者人与人之间的支付——可以提高他们的效率，减少腐败造成的损失。数字支付还可以为新型的基本服务提供支柱，例如太阳能和供水，特别是向国家电网过于昂贵的偏远地区提供服务。数字支付也支持教育交付。因此，全球领导人越来越认识到金融普惠在帮助世界实现这一目标方面可以发挥的作用许多可持续发展目标．
欧宝体育最新登录平台研究人员正在继续他们的工作，以确定金融普惠对贫困人口生活的影响方式，包括潜在的负面影响，如由于缺乏透明度和过度负担的债务而造成的滥用贷款，以及限制和管理这些风险的方法。